πώς περιγράφω το σκοπό του δανείου για την τράπεζα

Ο σκοπός του δανείου πρέπει να είναι συγκεκριμένος και επιχειρηματικός

Η τράπεζα δεν ζητά ετικέτα όπως "ανάπτυξη" ή "κεφάλαιο κίνησης" χωρίς λεπτομέρειες, αλλά ζητά μια συγκεκριμένη χρήση: ποια επένδυση, ποια αγορά ή ποια επιχειρηματική διαδικασία χρηματοδοτείται από το δάνειο. Σκεφτείτε "αγορά μηχανήματος παραγωγής", "κάλυψη αποθεμάτων υπό κατασκευή" ή "εξαγορά επιχειρηματικών χώρων". Όσο πιο συγκεκριμένο, τόσο λιγότερες συμπληρωματικές ερωτήσεις. Μια ασαφής περιγραφή όπως "γενική επιχειρηματική δραστηριότητα" οδηγεί συχνά σε συμπληρωματική ερώτηση από την τράπεζα, επειδή δεν παρέχει επαρκή βάση για τη διερεύνηση πελατών που η τράπεζα είναι υποχρεωτικό να πραγματοποιήσει.

Αυτή η διερεύνηση πελατών είναι το υπόβαθρο αυτής της ερώτησης: η τράπεζα πρέπει σύμφωνα με το Νόμο για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας να γνωρίζει που πηγαίνουν τα χρήματα και αν αυτό σχετίζεται λογικά με τη φύση της επιχείρησης. Γι' αυτό το σκοπό του δανείου συχνά συνδυάζεται στην ίδια ερωτηματολόγιο με ερωτήσεις σχετικά με την προέλευση των περιουσιακών στοιχείων και την επιχειρηματική δραστηriότητα. Έχετε ήδη καταγράψει κάτι γι' αυτό — για παράδειγμα σε την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης — τότε η απάντηση σε αυτή την ερώτηση είναι συνήθως μια λογική συνέχεια: η ίδια επένδυση, η ίδια τεκμηρίωση. Ένα έγγραφο αποδείξεως δεν χρειάζεται πάντα ξεχωριστά: ένα προσφορολόγιο, συμφωνία αγοράς ή προϋπολογισμό επένδυσης συνήθως επαρκεί ως τεκμηρίωση, εάν η τράπεζα το ζητήσει αργότερα.

Γιατί η τράπεζα θέλει να το γνωρίζει τόσο ακριβώς

Αυτή η ερώτηση προκύπτει από την υποχρεωτική διερεύνηση πελατών του Νόμου για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας: η τράπεζα πρέπει να μπορεί να αξιολογήσει τη συμβατική σχέση και τις συναλλαγές σε ότι αφορά τη λογική και το ρίσκο, και ο σκοπός του δανείου είναι κεντρική ερώτηση σε αυτή την αξιολόγηση. Αυτό είναι ανεξάρτητο από την ερώτηση σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού, αλλά συχνά τίθεται στον ίδιο γύρο ερωτήσεων: και οι δύο ερωτήσεις ανήκουν στην ίδια διερεύνηση σχετικά με το ποιος είναι ο πελάτης και γιατί ζητά χρηματοδότηση.