kif niddeskrivi l-iskop tal-prestito għal il-bank

L-għan tal-qard għandu jkun konkret u kummerċjali

Il-bank ma jitlbx etikett bħal "tkabbir" jew "kapital tax-xogħol" mingħajr kompletezza, iżda talba għal destinazzjoni konkreta: liema investiment, liema xiri jew liema proċess kummerċjali jinzamm il-qard. Ħseb f'"akkwist ta' magni ta' produzzjoni", "il-pontellament tal-inventarju taħt kostruzzjoni" jew "l-akkwist ta' immobil kummerċjali". Iktar speċifika, inqas mistoqsija ta' segwitu. Deskrizzjoni vaga bħal "amministrazzjoni ġenerali tal-kummerċ" ħafta twassal għal mistoqsija addizzjonali mill-bank, għax hija tagħti bażi insuffiċjenti għall-investigazzjoni tal-klijent li l-bank hija obbligata li twettqu.

Dik l-investigazzjoni tal-klijent hija l-isfond ta' din il-mistoqsija: il-bank għandu jafu skont il-Liġi dwar ir-Rifjut tal-Ħwad tal-Flus u l-Finanzjament tal-Terrorizzmu fejn sejrin il-flus u jekk dan ikun ikolegiku mal-ħamrija tal-kummerċ. Għal dik ir-raġuni, l-għan tal-qard ħafta jiġi kkombinat fl-istess mistoqsar mal-mistoqsijiet dwar l-oriġini tal-ħamrija u l-attività kummerċjali. Għal dan diġà stipulat xi ħadd — per eżempju mal- il-oriġini tal-assi tal-intrapriża — allura l-rispons għal din il-mistoqsija ħafta jkun segwitu loġiku: l-istess investiment, l-istess ġustifikazzjoni. Dokument ta' prova mhux labiss separatament: kwotazzjoni, kontrat ta' xiri jew bidget ta' investiment ġeneralment ikiffi bħala ġustifikazzjoni, fil-każ li l-bank itlob dan aktar tard.

Għaliex il-bank irid jafu b'hekk ta' preċiżjoni

Din il-mistoqsija tinbati mill-investigazzjoni tal-klijent obbligatorja tal-Liġi dwar ir-Rifjut tal-Ħwad tal-Flus u l-Finanzjament tal-Terrorizzmu: il-bank għandu jkun kapaċi jivvaluta r-relazzjoni kummerċjali u t-transakzjonijiet għal-loġika u r-riskju, u l-għan ta' qard huwa mistoqsija ċentrali. Dan huwa separatu mill-mistoqsija dwar l-benefiċjarji finali tal-entitàiżda ħafta jiġi stiat fl-istess rawnd ta' mistoqsija: iż-żewġ mistoqsija huma parti mill-istess investigazzjoni dwar min hu l-klijent u għaliex hu jitlob finanzjament.