warum stellt die Bank ganz andere Fragen als der Versicherer, obwohl es um dasselbe geht

Die Bank blickt auf Geldwäscherisiko, der Versicherer auf Kreditrisiko

Die Bank und der Versicherer stellen unterschiedliche Fragen, weil sie gesetzlich etwas anderes untersuchen müssen. Die Bank muss Kundensorgfalt gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen: wer ist das Unternehmen, wer sind die wirtschaftlich Berechtigten, woher kommt das Geld, und besteht ein erhöhtes Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsrisiko. Das erklärt Fragen zu Herkunft von Vermögen, Sanktionslisten und politisch exponierten Personen. Der Versicherer hat diese gesetzliche Pflicht in der Regel nicht in der gleichen Form und fragt eher nach der finanziellen Gesundheit: Kreditbewertung, Zahlungsverhalten und Jahresabschlüsse, denn das bestimmt, ob eine Police akzeptiert werden kann und zu welchen Bedingungen.

Dieser Unterschied in der Zielsetzung erklärt auch, warum die gleiche Antwort bei jedem Portal anders aussieht. Die Bank fragt oft nach der UBO-Struktur selbst, mit Prozentsätzen und Kontrolle; der Versicherer fragt eher nach dem Ergebnis davon, z. B. ob eine PEP beteiligt ist. Beide nutzen faktisch die gleiche Quelle in der Kette der Akte, extrahieren aber einen anderen Teil. Wer das einmal durchschaut, muss bei jeder neuen Liste nicht aufs Neue überlegen, warum die Fragen so unterschiedlich klingen — es ist die gesetzliche Grundlage, die sich unterscheidet, nicht das Unternehmen, das antwortet.

Kundensorgfalt ergibt sich aus dem GwG, nicht aus einer Wahl der Bank

Dieser Unterschied ist nicht in einem Format einer einzelnen Bank festgelegt, sondern im Gesetz selbst. Das Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verpflichtet Banken zur Kundensorgfalt, mit Fragen zu Identität, UBOs und Herkunft von Vermögen als feste Bestandteile. Ein Versicherer, der das gleiche Gesetz anwenden muss, stellt ähnliche Fragen; ein Versicherer, der hauptsächlich das Akzeptanzrisiko bewertet, fragt eher nach Finanzzahlen. Wer neben der UBO-Frage auch wissen möchte, welcher Beleg dazu gehört, findet das unter UBO-Daten in einer Frageliste ausfüllen; für die Finanzfrage des Versicherers ist spezifisch Kreditwürdigkeit als Frage des Versicherers.