por que o banco faz perguntas completamente diferentes da seguradora quando se trata da mesma coisa

O banco analisa o risco de lavagem de dinheiro, o segurador analisa o risco de crédito

O banco e o segurador fazem perguntas diferentes porque têm de investigar legalmente coisas diferentes. O banco deve fazer diligência devida sobre o cliente com base na Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo: quem é a empresa, quem são os beneficiários finaispara onde vai o dinheiro e existe risco elevado de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. Isto explica perguntas sobre origem dos fundoslistas de sanções e pessoas politicamente expostas. O segurador geralmente não tem essa obrigação legal da mesma forma e pergunta sobretudo sobre a saúde financeira: avaliação de crédito, comportamento de pagamento e contas anuais, porque isto determina se uma apólice pode ser aceite e em que condições.

Esta diferença de objetivo também explica por que a mesma resposta parece diferente em cada portal. O banco costuma perguntar sobre a própria estrutura UBO, com percentagens e controlo; o segurador pergunta mais sobre o resultado disso, como se uma PEP está envolvida. Ambos usam basicamente a mesma fonte no dossier de cadeia, mas destacam uma parte diferente. Quem perceber isto uma vez, não precisa pensar de novo em cada nova lista por que as perguntas soam tão diferentes — é a base legal que difere, não a empresa que responde.

A diligência devida sobre o cliente decorre da Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo, não de uma escolha do banco

Esta distinção não consta num formato de um banco individual, mas na própria lei. A Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo obriga os bancos a fazer diligência devida sobre o cliente, com perguntas sobre identidade, UBOs e origem dos fundos como partes fixas. Um segurador que também tenha de aplicar a mesma lei faz perguntas comparáveis; um segurador que sobretudo avalia o risco de aceitação pergunta mais sobre números financeiros. Quem além da pergunta sobre UBO também quer saber que documento deve acompanhar isto, encontra-o em Preenchimento de dados UBO num questionáriopara a pergunta financeira do segurador especificamente existe credibilidade como pergunta do segurador.