għaliex il-bank jistaqsi mistoqsija kompletament differenti mit-tmiem bħall-assiguratur meta jkunu dwar l-istess ħaġa

Il-bank tħares għar-riskju tal-ħasil tal-flus, l-assiguratur għar-riskju tal-kreditu

Il-bank u l-assiguratur jistaqsew mistoqsijiet differenti għax ikollhom bħala liġi jistudju ħaġa oħra. Il-bank għandha tagħmel l-investigazzjoni tal-kliyenti fuq il-bażi tal-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terrorizzmu: min hi l-kumpanija, min huma l- benefiċjarji finali, minn fejn ġej il-flus, u hemm riskju ogħla ta' ħasil tal-flus jew finanzjament tal-terrorizzmu. Dan jispjega l-mistoqsijat dwar is-sors tal-ħażna, listi ta' sanzzjonijiet u persuni politikament prominenti. L-assiguratur normalment m'għandu l-istess obbligu liġi fl-istess forma, u jistaqsi l-aktar dwar is-saħħa finanzjarja: valutazzjoni tal-kreditu, imġieba tal-pagamenti u ċifri annwali, għax dan jiddetermina jekk polizza tista' tiġi aċċettata u taħt liema kondizzjonijiet.

Din id-differenza fil-għan tispjega wkoll għaliex l-istess risposta tidher differenti f'kull portal. Il-bank ħafna drabi jistaqsi dwar l-istruttura tal-UBO nnifisha, b'perċentaġġi u kontroll; l-assiguratur jistaqsi iktar dwar ir-riżultat ta' dan, bħal jekk PEP ikun involut. Tnejt jużaw fatt l-istess sors fil-fajl tal-katina, iżda jikbrua parti differenti minnu. Min li darba jifhem dan, m'għandux bżonn kull darba li lista ġdida toħroġ miġdid biex iħtieġ għaliex il-mistoqsijat sondaw differenti — hija l-bażi liġislativi li tiddifferenzja, mhux il-kumpanija li tagħti r-risposta.

L-investigazzjoni tal-kliyenti tirriżulta mill-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terrorizzmu, mhux minn għażla tal-bank

Din id-distinzjoni m'għandhiex jkollha f'format ta' bank individwali, iżda fil-liġi nnifisha. Il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzjament tal-Terrorizzmu tobbliga l-banek għall-investigazzjoni tal-kliyenti, b'mistoqsijat dwar l-identità, UBOs u sors tal-ħażna bħala partijiet fissi. Assiguratur li għandu wkoll japplika l-istess liġi, jistaqsi mistoqsijat simili; assiguratur li l-aktar iġarr ir-riskju ta' aċċettazzjoni, jistaqsi iktar dwar ċifri finanzjarja. Min li, għal hekk mill-mistoqsija tal-UBO, jrid jaf liema dokument neċessarji għand, isib dan mal- Moll id-dejta tal-UBO f'lista mistoqsija; għall-mistoqsija finanzjarja ta' l-assiguratur speċifikament hemm kredwalità bħala mistoqsija tal-assiguratur.