γιατί η τράπεζα θέτει εντελώς διαφορετικές ερωτήσεις από τον ασφαλιστή ενώ αφορούν το ίδιο θέμα

Η τράπεζα εξετάζει τον κίνδυνο ξεπλύματος χρήματος, ο ασφαλιστής εξετάζει τον πιστωτικό κίνδυνο

Η τράπεζα και ο ασφαλιστής θέτουν διαφορετικές ερωτήσεις γιατί νομίμως πρέπει να διερευνήσουν κάτι διαφορετικό. Η τράπεζα πρέπει να διενεργεί διερεύνηση πελατών δυνάμει της Οδηγίας 2015/849: ποια είναι η επιχείρηση, ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι, από πού προέρχονται τα χρήματα, και υπάρχει αυξημένος κίνδυνος ξεπλύματος χρήματος ή χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Αυτό εξηγεί τις ερωτήσεις σχετικά με προέλευση των κεφαλαίων, λίστες κυρώσεων και πολιτικά εξέχοντα πρόσωπα. Ο ασφαλιστής συνήθως δεν έχει την ίδια νόμιμη υποχρέωση με την ίδια μορφή, και ρωτάει κυρίως για την οικονομική υγεία: αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, πρότυπα πληρωμής και ετήσιες αναφορές, γιατί αυτό καθορίζει εάν μια ασφάλιση μπορεί να αποδεκτή και υπό ποιες προϋποθέσεις.

Η διαφορά αυτή στο σκοπό εξηγεί επίσης γιατί η ίδια απάντηση φαίνεται διαφορετική σε κάθε πύλη. Η τράπεζα ζητάει συχνά την ίδια δομή UBO, με ποσοστά και έλεγχο· ο ασφαλιστής ζητάει περισσότερο το αποτέλεσμά της, όπως αν υπάρχει ένα PEP σχετικό. Και οι δύο χρησιμοποιούν ουσιαστικά την ίδια πηγή στο αρχείο της αλυσίδας, αλλά εξάγουν ένα διαφορετικό τμήμα. Όποιος το καταλάβει αυτό, δεν χρειάζεται με κάθε νέα λίστα να σκεφτεί ξανά γιατί οι ερωτήσεις ακούγονται τόσο διαφορετικές — είναι η νόμιμη βάση που διαφέρει, όχι η εταιρεία που απαντά.

Η διερεύνηση πελατών απορρέει από την Οδηγία 2015/849, όχι από μια επιλογή της τράπεζας

Αυτή η διάκριση δεν περιέχεται σε μια μορφή μιας μεμονωμένης τράπεζας, αλλά στο ίδιο το νόμο. Η Οδηγία 2015/849 υποχρεώνει τις τράπεζες να διενεργούν διερεύνηση πελατών, με ερωτήσεις σχετικά με ταυτότητα, UBO και προέλευση κεφαλαίων ως σταθερά στοιχεία. Ένας ασφαλιστής που πρέπει να εφαρμόσει τον ίδιο νόμο, θέτει παρόμοιες ερωτήσεις· ένας ασφαλιστής που αξιολογεί κυρίως τον κίνδυνο αποδοχής, ζητάει περισσότερο οικονομικές αναφορές. Όποιος εκτός από την ερώτηση UBO θέλει να ξέρει ποιο έγγραφο συνοδεύει αυτό, το βρίσκει στην Συμπλήρωση δεδομένων UBO σε ένα ερωτηματολόγιο· για την οικονομική ερώτηση του ασφαλιστή συγκεκριμένα υπάρχει αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ως ερώτηση του ασφαλιστή.