de ce pune banca întrebări cu totul diferite decât asiguratorul deși este vorba despre același lucru

Banca se uită la riscul de spălare de bani, asiguratorul la riscul de credit

Banca și asiguratorul pun întrebări diferite pentru că trebuie legal să investigheze altceva. Banca trebuie să facă diligență cuvenită față de client pe baza Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului: cine este întreprinderea, cine sunt beneficiarii beneficiarii finali, de unde provin banii și există risc crescut de spălare de bani sau finanțare a terorismului. Aceasta explică întrebări despre sursa bunurilor, liste de sancțiuni și persoane politice proeminente. Asiguratorul, de obicei, nu are aceeași obligație legală sub aceeași formă și întreabă mai degrabă despre sănătatea financiară: evaluarea creditului, comportamentul de plată și cifrele anuale, deoarece acestea determină dacă o poliță poate fi acceptată și în ce condiții.

Această diferență de scop explică și de ce același răspuns arată diferit la fiecare portal. Banca întreabă adesea despre structura UBO în sine, cu procente și control; asiguratorul întreabă mai degrabă despre rezultatul acesteia, cum ar fi dacă este implicată o PEP. Ambii folosesc în esență aceeași sursă din dosarul lanțului, dar evidențiază o parte diferită. Oricine înțelege odată acest lucru, nu trebuie să gândească din nou la fiecare nouă listă de ce sună întrebările atât de diferit — este baza legală care diferă, nu întreprinderea care răspunde.

Diligența cuvenită față de client rezultă din LPSBFT, nu din alegerea băncii

Această distincție nu apare într-un format al unei bănci individuale, ci în legea însăși. Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului obligă băncile să facă diligență cuvenită față de client, cu întrebări despre identitate, UBO-uri și sursa bunurilor ca elemente fixe. Un asigurator care trebuie să aplice aceeași lege, pune întrebări comparabile; un asigurator care evaluează în principal riscul de acceptare, întreabă mai degrabă despre cifrele financiare. Oricine, pe lângă întrebarea UBO, dorește să știe ce document anexat vine cu ea, o găsește la Completarea datelor UBO într-o listă de întrebări; pentru întrebarea financiară a asiguratorului în mod specific, aceasta este capacitate de plată ca întrebare a asiguratorului.