por qué el banco hace preguntas completamente diferentes que el asegurador si se trata de lo mismo

El banco se fija en el riesgo de blanqueo de capitales, el asegurador en el riesgo de crédito

El banco y el asegurador hacen preguntas diferentes porque legalmente deben examinar cosas distintas. El banco debe realizar un estudio de la clientela conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo: quién es la empresa, quiénes son los beneficiarios finales, de dónde procede el dinero y si existe un riesgo elevado de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo. Esto explica las preguntas sobre origen de los fondos, listas de sanciones y personas con cargo político destacado. El asegurador generalmente no tiene esa obligación legal en la misma forma y pregunta principalmente sobre salud financiera: evaluación crediticia, comportamiento de pagos y cifras anuales, porque eso determina si se puede aceptar una póliza y en qué condiciones.

Esta diferencia de propósito también explica por qué la misma respuesta se ve diferente en cada portal. El banco suele preguntar por la estructura del UBO en sí, con porcentajes y poder de decisión; el asegurador pregunta más bien por el resultado de ello, como si una PEP está implicada. Ambos utilizan de hecho la misma fuente en el expediente de la cadena, pero extraen una parte diferente. Quien entienda esto de una vez, no tiene que volver a pensar en cada nueva lista por qué las preguntas suenan tan diferentes — es la base legal la que difiere, no la empresa que responde.

El estudio de la clientela se deriva de la LPBC, no de una decisión del banco

Esta distinción no está en un formato de un banco individual, sino en la ley misma. La Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo obliga a los bancos a realizar un estudio de la clientela, con preguntas sobre identidad, UBO y origen de los fondos como elementos fijos. Un asegurador que deba aplicar la misma ley hace preguntas comparables; un asegurador que evalúa principalmente el riesgo de aceptación pregunta más bien por cifras financieras. Quien además de la pregunta sobre UBO quiere saber qué documento corresponde a ello, lo encuentra en Rellenar datos de UBO en un cuestionario; para la pregunta financiera del asegurador específicamente hay solvencia como pregunta del asegurador.