varför ställer banken helt andra frågor än försäkringsgivaren när det gäller samma sak

Banken tittar på tvättningsrisker, försäkringsgivaren på kreditrisker

Banken och försäkringsgivaren ställer olika frågor eftersom de enligt lag måste undersöka något olika. Banken måste genomföra kundidentifiering enligt lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism: vem är företaget, vilka är de slutgiltiga mottagare, var kommer pengarna ifrån, och finns det en förhöjd risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det förklarar frågorna om ursprung till förmögenheten, sanktionslistor och politiskt framstående personer. Försäkringsgivaren har vanligtvis inte samma lagstadgade skyldighet i samma form, och frågar framför allt om ekonomisk hälsa: kreditbedömning, betalningsbeteende och årsräkningar, eftersom det avgör om en försäkring kan accepteras och under vilka villkor.

Denna skillnad i syfte förklarar också varför samma svar ser olika ut vid varje portal. Banken frågar ofta om UBO-strukturen själv, med procentsatser och inflytande; försäkringsgivaren frågar snarare om resultatet av det, till exempel om en PEP är inblandad. Båda använder faktiskt samma källa i kedjedossien, men belyser en annan del av det. Den som väl förstår detta behöver inte på nytt tänka igenom varför frågorna låter så annorlunda varje gång en ny lista kommer – det är den lagstadgade grunden som skiljer sig, inte företaget som svarar.

Kundidentifiering följer av lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism, inte av bankens val

Denna distinktion finns inte i ett format från en enskild bank, utan i själva lagen. Lagen mot penningtvätt och finansiering av terrorism förpliktar banker att genomföra kundidentifiering, med frågor om identitet, UBO:er och ursprung till förmögenheten som fasta delar. En försäkringsgivare som måste tillämpa samma lag ställer jämförbara frågor; en försäkringsgivare som huvudsakligen bedömer acceptanskrisk frågar snarare efter finansiella siffror. Den som förutom UBO-frågan också vill veta vilka handlingar som hör till det hittar det under Fylla i UBO-uppgifter i en frågelista; för försäkringsgivarens finansiella fråga specifikt finns det kreditvärdighet som fråga från försäkringsgivaren.