miks küsib minu kindlustusandja minu eeldatavast käibest

Oodatav käive on riskiindikaator, mitte aastaarvestus

Kindlustusfirma küsib sinu oodatavat käivet, sest see arv määrab otseselt kindlustusmaksete ja katvuse. Vastutuslike- või äritegevuse kindlustuse puhul on kindlustusmakse sageli käibe protsent, ja jooksva või järgmise aasta oodatav käive on siis arvutuslik alus. Krediidikindlustajate ja mõnede äriliste kindlustuste puhul loetakse oodatav käive ka ettevõtte suuruse ja kasvu näitajaks, koos krediidihinnanguga, mis on see teema käsitletud.

See ei ole seega küsimus klientide uuringust varade päritolu või UBO-struktuuri kohta — nendel küsimustel on erinev eesmärk ja eri allikad, nagu saab lugeda aadressilt kes on ettevõtte lõplikud tegelikud kasusaajad. Oodatav käive on ettevõtte enda hinnang, mitte deponeeritud ega väljastpoolt kontrollitud arv. Kui sul pole seda hinnangut terav, siis on viimase majandusaasta tegelik käive tavaliselt aktsepteeritud alternatiiv, võimalusel koos märkusega, et tegemist on hinnanguga.

Kust see pärineb: kindlustusmakse alus, mitte Äriregistri seadus

Oodatav käive ei sisaldu Äriregistri seaduses 2007 — see kehtestab kindlad ettevõtte andmed, nagu õiguslik vormistus ja registreerimisaadress, mitte käibe prognoose. Ka rahapesu ja terrorismi rahastamise vastaste seadus ei küsi oodatavat käivet; see klientide uuring keskendub identiteedile, UBO-le ja varade päritolule. Küsimus oodatava käibe kohta tuleneb sellest, kuidas kindlustusfirmad oma kindlustusmakseid arvutavad: see on lepingulised ja aktuaarsed kokkulepped kindlustusfirma ja kindlustusvõtja vahel, mitte seaduselik kohustus ühestki nendest õigusaktidest. Kui võrdled seda küsimust sellega, mida pank KYC-protsessis küsib, siis erinevus eesmärgis tuleb kohe ilmsiks — see erinevus selgitatakse aadressil miks pank esitab teistsuguseid küsimusi kui kindlustusfirma.