prečo sa moja poisťovňa pýta na moju očakávanú tržbu

Očakávaný obrat je indikátor rizika, nie ročný údaj

Poistovňa sa pýta na váš očakávaný obrat, pretože toto číslo priamo určuje poistné a krytie. Pri poistení zodpovednosti alebo poistení majetku podniku je poistné často percentom obratu a očakávaný obrat bežného alebo nasledujúceho roka je potom kalkulačným základom. Pri poistiteľoch kreditného rizika a niektorých komerčných poisteniach sa očakávaný obrat tiež počítava ako indikátor rozsahu a rastu podniku, okrem kreditného hodnotenia, ktoré sa probiera v tejto téme .

Toto nie je teda otázka z klientskej analýzy týkajúcej sa pôvodu majetku alebo štruktúry UBO — tieto otázky majú iný účel a iné zdroje, ako je možné vidieť v kto sú konečnými vlastníkmi podniku. Očakávaný obrat je vlastným odhadom podniku, nie deponovaný alebo externým subjektom kontrolovaný údaj. Ak si nezastnete odhad presne, potom je realizovaný obrat z posledného účtovného roku zvyčajne akceptovateľnou alternatívou, prípadne s vysvetlením, že ide o odhad.

Zdroj: poistná základňa, nie Zákon o obchodnom registri

Očakávaný obrat nie je uvedený v Zákone o obchodnom registri z roku 2007 — ten upravuje stále podnikateľské údaje, ako je právna forma a miesto sídla, nie prognózy obratu. Ani Zákon o prevenácii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu sa nepýta na očakávaný obrat; táto klientska analýza sa zameriava na identitu, UBO a pôvod majetku. Otázka na očakávaný obrat vyplýva z spôsobu, akým poistovne kalkulujú svoje poistné: je to zmluvná a aktuárska dohoda medzi poistovňou a poistencom, nie zákonná povinnosť vyplývajúca z niektorej z týchto právnych predpisov. Ak túto otázku porovnáte s tým, čo si banka pýta v procese KYC, rozdiel v cieli je hneď evidentný — tento rozdiel je vysvetlený v prečo si banka kladie iné otázky ako poistovňa.