miksi vakuutusyhtiöni kysyy odotettavasta liikevaihdostani

Odotettu liikevaihto on riskiindikaattori, ei vuosiluku

Vakuutuksenantaja kysyy odotetusta liikevaihdostasi, koska tämä luku määrittää suoraan vakuutusmaksun ja vakuutusturvan. Vastuuvakuutuksessa tai liiketoiminnan vahinkovakuutuksessa vakuutusmaksu on usein prosenttiosuus liikevaihdosta, ja kuluvana tai tulevana vuonna odotettu liikevaihto on silloin laskentaperusta. Luottovakuutusyhtiöille ja joillekin muille liikevakuutuksille odotettu liikevaihto toimii myös liiketoiminnan koon ja kasvun indikaattorina yhdessä luottoluokituksen kanssa, joka kuuluu tähän aiheeseen käsiteltäviin asioihin.

Tämä ei siis ole asiakastiedusteluun liittyvä kysymys rahan alkuperästä tai UBO-rakenteesta — näillä kysymyksillä on eri tarkoitus ja eri lähteet, kuten voidaan lukea osiosta kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja. Odotettu liikevaihto on yrityksen oma arvio, ei talletettu tai ulkoisesti tarkastettu luku. Jos sinulla ei ole terävää arviota, viime tilivuoden realisoitunut liikevaihto on yleensä hyväksytty vaihtoehto, mahdollisesti lisähuomautuksella, että kyseessä on arvio.

Mistä tämä tulee: vakuutusmaksun laskentaperusta, ei kaupparekisterilaki

Odotettua liikevaihtoa ei löydy vuoden 2007 kaupparekisterilaista — se määrittää kiinteät yritystiedot, kuten oikeudellisen muodon ja toimitoimipaikan, ei myyntiennusteita. Myöskään rahan­pesu­tai terrorismin rahoitusta koskevan lain ei vaadita tietoja odotetusta liikevaihdosta; asiakastiedustelu keskittyy siihen henkilöllisyyteen, UBO:hon ja rahan alkuperään. Kysymys odotetusta liikevaihdosta johtuu siitä, miten vakuutusyhtiöt laskevat vakuutusmaksunsa: se on vakuutuksenantajan ja vakuutetun välinen sopimusten ja vakuutusmatemaattinen sopimus, ei näiden säännösten mukainen laillinen velvoite. Kun verrataan tätä kysymystä siihen, mitä pankki kysyy KYC-prosessissa, ero tarkoituksessa tulee heti ilmeiseksi — tämä ero selitetään osiossa miksi pankki esittää erilaisia kysymyksiä kuin vakuutusyhtiö.