perché il mio assicuratore chiede informazioni sul mio fatturato previsto

Il fatturato previsto è un'indicazione di rischio, non una cifra annuale

Un assicuratore ti chiede il fatturato previsto perché quel dato determina direttamente il premio e la copertura. Per un'assicurazione della responsabilità civile o dei danni all'azienda, il premio è spesso una percentuale del fatturato, e il fatturato previsto dell'anno in corso o successivo è allora la base di calcolo. Per gli assicuratori del credito e alcune assicurazioni commerciali, il fatturato previsto conta anche come indicazione della dimensione e della crescita dell'azienda, oltre alla valutazione del credito che in questo argomento viene affrontato.

Non è quindi una domanda dell'indagine sulla clientela riguardante l'origine del patrimonio o la struttura dei titolari effettivi — quelle domande hanno un obiettivo diverso e altre fonti, come descritto in chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa. Il fatturato previsto è una stima della società, non una cifra depositata o verificata esternamente. Se non hai tale stima precisa, il fatturato realizzato dell'ultimo esercizio contabile è solitamente un'alternativa accettata, eventualmente con una nota che si tratta di una stima.

Da dove viene: base di calcolo del premio, non Legge sul registro delle imprese

Il fatturato previsto non è disciplinato dalla Legge sul registro delle imprese 2007 — che registra i dati aziendali fissi, come la forma giuridica e l'indirizzo della sede, non le previsioni di fatturato. Anche la Legge antiriciclaggio e sul finanziamento del terrorismo non chiede il fatturato previsto; tale indagine sulla clientela si concentra su identità, titolari effettivi e origine del patrimonio. La domanda sul fatturato previsto deriva dal modo in cui gli assicuratori calcolano il loro premio: si tratta di un accordo contrattuale e attuariale tra l'assicuratore e l'assicurato, non di un obbligo legale derivante da uno di questi regolamenti. Se confronti questa domanda con ciò che una banca chiede in un percorso KYC, la differenza di obiettivo risulta immediatamente evidente — tale differenza viene illustrata in perché la banca pone domande diverse rispetto all'assicuratore.