dlaczego mój ubezpieczyciel pyta o moją oczekiwaną przychód

Przychody oczekiwane to wskazanie ryzyka, a nie dane roczne

Ubezpieczyciel pyta o twoje przychody oczekiwane, ponieważ liczba ta bezpośrednio określa składkę i zakres ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej lub ubezpieczenia szkód majątkowych składka często stanowi procent przychodów, a przychody oczekiwane z bieżącego lub przyszłego roku są wówczas podstawą kalkulacji. W ubezpieczeniu kredytowym i niektórych ubezpieczeniach biznesowych przychody oczekiwane mają również znaczenie jako wskazanie wielkości i wzrostu przedsiębiorstwa, oprócz oceny kredytowej, która w tym zagadnieniu jest omawiana.

To zatem nie jest pytanie z badania klientów dotyczące pochodzenia środków lub struktury UBO — te pytania mają inny cel i inne źródła, jak można przeczytać w kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa. Przychody oczekiwane to własna ocena przedsiębiorstwa, a nie liczba zdeponowana lub poddana zewnętrznej kontroli. Jeśli ta ocena nie jest précyzyjna, to przychody osiągnięte w ostatnim roku obrachunkowym zwykle stanowią akceptowalną alternatywę, ewentualnie z uwagą, że jest to szacunek.

Skąd się to bierze: podstawa składki, a nie Ustawa o Rejestrze Handlowym

Przychody oczekiwane nie figurują w Ustawie o Rejestrze Handlowym z 2007 r. — ustawa ta rejestruje stałe dane przedsiębiorstwa, takie jak forma prawna i adres siedziby, ale nie prognozy przychodów. Również Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu nie pyta o przychody oczekiwane; badanie klientów skupia się na tożsamości, UBO i pochodzeniu środków. Pytanie o przychody oczekiwane wynika ze sposobu, w jaki ubezpieczyciele obliczają swoją składkę: jest to umowna i aktuarialna umowa między ubezpieczycielem a ubezpieczonym, a nie obowiązek ustawowy wynikający z któregokolwiek z tych przepisów. Jeśli porównasz to pytanie z tym, o co bank pyta w procesie due diligence (KYC), różnica w celu staje się natychmiast widoczna — ta różnica jest wyjaśniona w dlaczego bank zadaje inne pytania niż ubezpieczyciel.