zašto osiguravatelj pita o mojoj očekivanoj godišnjoj prodaji

Očekivani prihod je pokazatelj rizika, nije godišnji podatak

Osiguravač vas pita o vašem očekivanom prihodu jer ta cifra izravno određuje premiju i pokriće. Za osiguranje odgovornosti ili poslovne štete, premija je često postotak prihoda, a očekivani prihod tekuće ili sljedeće godine je tada osnova za obračun. Za kreditne osiguravače i neka poslovna osiguranja, očekivani prihod se također broji kao pokazatelj veličine i rasta poduzeća, pored kreditne ocjene koja se u ovoj temi spominje.

To dakle nije pitanje iz istraživanja klijenta o izvoru sredstava ili UBO-strukturi — ta pitanja imaju drugačiju svrhu i druge izvore, kao što se može pročitati kod tko su konačni korisnici poduzeća. Očekivani prihod je vlastita procjena poduzeća, nije deponiran ili vanjski provjereni podatak. Ako nemate tu procjenu jasnu, ostvareni prihod iz posljednje poslovne godine obično je prihvaćena alternativa, eventualno s objašnjenjem da se radi o procjeni.

Odakle dolazi: osnova premije, ne Zakon o trgovačkom registru

Očekivani prihod nije navedena u Zakonu o trgovačkom registru 2007. — on bilježi fiksne podatke o poduzeću, kao što su pravni oblik i sjedište, ne prognoze prihoda. Niti Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma ne pita o očekivanom prihodu; to istraživanje klijenta usmjereno je na identitet, UBO i izvor sredstava. Pitanje o očekivanom prihodu proizlazi iz načina na koji osiguravači obračunavaju svoju premiju: to je ugovorna i aktuarska dogovora između osiguravača i osiguranika, nije zakonska obveza iz bilo koje od tih propisa. Ako usporedite to pitanje s onim što banka pita u KYC-procesu, razlika u svrsi odmah je vidljiva — ta razlika se objašnjava kod zašto banka postavlja drugačija pitanja od osiguravača.