KYB означава Know Your Business. Това е проверката, чрез която клиент, банка или застраховател установяват точно кой стои зад вашето предприятие, дали това предприятие наистина съществува и дали действа законно. Терминът произлиза от същото семейство като KYC, Know Your Customer, което банките вече прилагат отдавна при отделни клиенти. При бизнес отношения се нарича KYB, защото не един човек, а една организация се проверява.
Клиентът изисква това не защото съмнява в вас. Предприятията, които работят с много доставчици, трябва да могат да докажат, че знаят с кого работят. Това се отнася при установяване на нова връзка, но и периодично при съществуващи доставчици, особено ако има промени в структурата на предприятието. Банките и застрахователите изискват подобна информация, защото са под надзор и трябва да могат да покажат, че познават своята клиентска база.
Какво точно проверява един KYB контрол
KYB проверката обикновено се състои от няколко фиксирани компонента. Първо се установява, че предприятието съществува и е активно, обикновено чрез заверка от търговския регистър. След това се разглежда кои са крайните собственици, т.нар. UBO: физическите лица, които имат контрол или собственост. Впоследствие клиентът проверява дали има известни санкции или предупреждения срещу предприятието или замешаните лица, а понякога се пита и за финансовото положение или препоръки. Какво точно се изисква, варира в зависимост от клиента и сектора; няма фиксиран, единен списък, който да е валиден за всички.
Детайлът, с който много предприемачи се борят, е, че исканите документи често трябва да са точно малко по-стари или точно малко по-нови от това, което е налично в собствената администрация. Заверка от търговския регистър от преди година се приема от един клиент и се отхвърля от друг, защото не е достатъчно актуална. Същото важи и за декларация за UBO: ако има промяна в акционерното съставе, предишната версия вече не е употребима. Кой пази такива документи актуални на едно място, не трябва всеки път отново да търси кой документ към кое запитване.
Какво трябва и не трябва да предоставляте по подразбиране
Един KYB въпрос се отнася до самоличността и структурата на вашето предприятие, не автоматично до всичко друго, което един клиент би искал да знае. Запитване за заверка от търговския регистър или UBO преглед е нещо различно от запитване за вътрешни финансови подробности или данни за персонала. Когато имате съмнение относно това, което е разумно да споделите, е полезно да проверите какво е необходимо за конкретната цел на въпроса. На страницата с често задавани въпроси е обяснено как често се прави това разграничение на практика.
Колко често се среща това
Тъй като KYB не е еднократна проверка, а нещо, което клиентите, банките и застрахователите повтарят периодично, същия въпрос на практика се среща няколко пъти в година, всеки път в малко различен формат. Това е една от причините, поради които предприемачите трябва да попълват едни и същи данни отново и отново, докато основните факти едва се променят. В банката от знания се обяснява за всеки термин откъде произлиза и каква е неговата източник в официалния текст.
Не кейтмарк, а досие
Важно е да се подчертае, че KYB проверката се извършва и оценява от самия купувач. Не съществува сертификат или одобрение, което да замести тази проверка: купувачът, банката или застрахователят правят свой собствен извод на основата на предоставените документи. Това, което можете да направите, е да се уверите, че основните документи, актуални и в ред, са готови, щом пристигне заявката.
Искате ли да знаете кои KYB-свързани въпроси често се повтарят за вашата компания и какви документи се прилагат към тях? С проверката на разпознаването виждате в няколко въпроса къде стоите, и на страницата за начина, по който работи четете откъде идва информацията в досието.