KYB yra Know Your Business santrumpa. Tai patikra, kurios metu pirkėjas, bankas arba draudimo bendrovė tikrina, kas tiksliai stovi už jūsų verslo, ar tas verslas tikrai egzistuoja ir ar jis veikia teisėtai. Šis terminas kilęs iš tos pačios šeimos kaip KYC (Know Your Customer), kurį bankai jau seniai taiko fiziniams asmenims. Verslo santykių atveju vadinasi KYB, nes ne asmenį, o organizaciją tikrina nuodugniai.
Pirkėjas to neklausia todėl, kad jums nedorėtų. Verslo įmonės, dirbančios su daugybe tiekėjų, turi sugebėti parodyti, kad žino, su kuo jos daro verslo. Tai svarbu pradedant naują santykį, bet taip pat periodiškai su jau esamais tiekėjais, ypač jei pasikeičia įmonės struktūra. Bankai ir draudimo bendrovės prašo panašios informacijos todėl, kad jos yra prižiūrimos ir turi galėti parodyti, kad žino savų klientų ratą.
Ką tiksliai tikrina KYB patikra
KYB patikra paprastai susideda iš kelių fiksuotų dalių. Pirmiausia nustatoma, kad verslas egzistuoja ir yra aktyvus, paprastai pasitelkiant išrašą iš verslo registro. Tada tikrinamos, kas yra galutiniai naudos savininkai, vadinamieji UBO: fiziniai asmenys, turintys valdžią arba nuosavybę. Toliau pirkėjas patikrina, ar nėra žinomų sankcijų ar perspėjimų dėl verslo ar susijusių asmenų, ir kartais taip pat klausiama apie finansinę padėtį arba referencijas. Kas tiksliai prašoma, skiriasi priklausomai nuo pirkėjo ir sektoriaus; nėra vieno fiksuoto, vienodo sąrašo, galiojančio visiems.
Detalė, kuri sukelia daug verslininkų bėdų, yra ta, kad prašyti dokumentai dažnai turi būti šiek tiek senesni arba šiek tiek naujesni nei tie, kurie yra savoje administracijoje. Verslo registro išrašas iš metų senumo vienas pirkėjas priima, o kitas atmeta, nes jis nėra pakankamai aktualus. Tas pats pasakytina apie UBO deklaraciją: jei pasikeičia akcininko sudėtis, anksčiau pateikta versija nebetinkama. Kas tokius dokumentus viename atsiskaitymo punkte dėl aktualumo palaiko, neturi kiekvieną kartą iš naujo ieškoti, kuris dokumentas priklauso kuriam paklausimui.
Ko jūs turite ir ko neturite standartiškai pateikti
KYB klausimas yra apie jūsų verslo tapatumą ir struktūrą, ne automatiškai apie visa tai, ką pirkėjas dar norėtų žinoti. Prašymas pateikti verslo registro išrašą arba UBO apžvalgą yra kažkas skirtingo nei prašymas pateikti vidinę finansinę informaciją arba personalo duomenis. Abejojant, kas yra pagrįsta dalintis, pravartu patikrinti, kas reikalinga konkrečiam klausimu atsakyti. Į puslapyje su dažnai užduodamais klausimais paaiškinta, kaip šis skirtumas praktikoje dažnai daromas.
Kaip dažnai tai pasikartoja
Kadangi KYB nėra vienkartinė patikra, o tai, ką pirkėjai, bankai ir draudimo bendrovės periodiškai kartoja, ta pati klausimas praktikoje iš tikrųjų pasikartoja kelis kartus per metus, kiekvieną kartą šiek tiek kitame formate. Tai viena iš priežasčių, kodėl verslininkams tie patys duomenys tenka pildyti vis iš naujo, nors pagrindiniai faktai beveik nepakinta. Į žinių banką paaiškinta pagal sąvoką, iš kur ji kilusi ir kokia yra vieta oficialiame tekste.
Ne sertifikalas, tačiau dossier
Svarbu pabrėžti, kad KYB patikrą pats atlieka ir vertina pirkėjas. Nėra jokio sertifikato arba patvirtinimo, kuris šią patikrą pakeistų: pirkėjas, bankas arba draudimo bendrovė daro savo išvadą remiantis pateiktais dokumentais. Tai, ką galite padaryti, yra užtikrinti, kad pagrindiniai dokumentai, aktualūs ir tvarkingai, būtų paruošti iš karto, kai paaiškės klausimas.
Ar norėtumėte sužinoti, kurie su KYB susiję klausimai dažnai pasikartoja jūsų įmonei ir kokie dokumentai prie jų priderinti? Su atpažinimo patikra per porą klausimų matote, kur esate, o puslapyje apie tai, kaip tai veikia skaitote, iš kur informacija dossiere gaunama.