KYB înseamnă Know Your Business. Este controlul cu ajutorul căruia un cumpărător, o bancă sau o asigurare verifică cine se află exact în spatele companiei dumneavoastră, dacă acea companie există cu adevărat și dacă aceasta funcționează în mod legal. Termenul provine din aceeași familie ca KYC, Know Your Customer, pe care băncile o aplică de mai mult timp la clienții particulari. În relațiile comerciale, se numește KYB, deoarece nu o persoană ci o organizație este investigată.
Un cumpărător nu solicită acest lucru pentru că vă bănuiește. Companiile care lucrează cu mulți furnizori trebuie să poată demonstra că știu cu cine fac afaceri. Aceasta se pune în discuție atunci când se angajează o relație nouă, dar și periodic cu furnizorii existenți, mai ales dacă ceva se schimbă în structura companiei. Băncile și asiguratorii solicită informații similare deoarece sunt supravegheate și trebuie să poată demonstra că știu propria lor bază de clienți.
Ce se verifică exact în cadrul unui control KYB
Un control KYB constă de obicei din câteva componente fixe. În primul rând, se stabilește că întreprinderea există și este activă, de obicei prin intermediul unui extras din registrul comerțului. După aceea, se analizează cine sunt beneficiarii finali, așa-numiții UBO: persoanele fizice care dețin controlul sau sunt proprietari. În continuare, cumpărătorul verifică dacă există sancțiuni sau avertismente împotriva companiei sau persoanelor implicate, și uneori se solicită, de asemenea, informații despre poziția financiară sau referințe. Ceea ce se solicită exact variază în funcție de cumpărător și de sector; nu există o listă fixă și uniformă valabilă pentru toți.
Detaliul cu care se confruntă mulți antreprenori este acela că documentele solicitate sunt de obicei puțin mai vechi sau puțin mai noi decât ceea ce se află gata în administrația proprie. Un extras din registrul comerțului din urmă cu un an este acceptat de un cumpărător și respins de altul deoarece nu este suficient de actual. Același lucru se întâmplă și cu o declarație UBO: dacă ceva se schimbă în structura acționariatului, versiunea furnizată anterior nu mai poate fi utilizată. Cine menține în același loc acest fel de documente în mod actual, nu trebuie să caute de fiecare dată ce document se potrivește cu care solicitare.
Ce trebuie și ce nu trebuie să furnizați în mod standard
O întrebare KYB se referă la identitatea și structura companiei dumneavoastră, nu automat la tot ceea ce ar dori cumpărătorul. O cerere de extras din registrul comerțului sau un rezumat UBO este ceva diferit decât o cerere de detalii financiare interne sau date despre personal. Dacă aveți îndoieli cu privire la ceea ce este rezonabil să partajați, este util să verificați ce este necesar pentru scopul specific al întrebării. Pe pagina cu întrebări frecvente se explică cum se face adesea această distincție în practică.
Cât de des se întâmplă aceasta
Deoarece KYB nu este o verificare unică, ci ceva pe care cumpărătorii, băncile și asiguratorii o repetă periodic, aceeași întrebare se întâmplă în practică de mai multe ori pe an, de fiecare dată într-un format puțin diferit. Aceasta este una dintre motivele pentru care antreprenorii trebuie să completeze aceleași date din nou și din nou, în timp ce faptele de bază se schimbă foarte puțin. În baza de cunoștințe se explică pentru fiecare concept de unde provine și care este sursa în textul oficial.
Fără mărci, dar cu un dosar
Este important de subliniat că un control KYB este efectuat și evaluat de către cumpărător însuși. Nu există nici un certificat sau aprobare care să înlocuiască acest control: cumpărătorul, banca sau asiguratorul trage propria concluzie pe baza documentelor furnizate. Ceea ce puteți face este să vă asigurați că documentele de bază, actuale și în regulă, sunt gata de îndată ce sosește cererea.
Doriți să aflați ce întrebări legate de KYB apar adesea pentru compania dumneavoastră și ce documente sunt asociate acestora? Cu verificarea de recunoaștere vedeți în câteva întrebări unde vă aflați, iar pe pagina despre cum funcționează citiți de unde provine informația din dosar.