KYB znamená Know Your Business. Jde o kontrolu, kterou odběratel, banka nebo pojišťovna provádí, aby zjistila, kdo přesně za vaší společností stojí, zda společnost skutečně existuje a zda jedná právně. Termín pochází ze stejné rodiny jako KYC, Know Your Customer, který banky již delší dobu používají u soukromých zákazníků. V případě obchodních vztahů se nazývá KYB, protože se neprověřuje osoba, ale organizace.
Odběratel si to nezačíná vás podezříval. Společnosti, které pracují s mnoha dodavateli, musí být schopné prokázat, že vědí, s kým obchodují. To je důležité při navázání nového vztahu, ale také periodicky u stávajících dodavatelů, zejména pokud dojde ke změně v řízení společnosti. Banky a pojišťovny požadují podobné informace, protože jsou pod dohledem a musí být schopné prokázat, že znají svou vlastní klientelu.
Co přesně KYB-kontrola ověřuje
Kontrola KYB se obvykle skládá z několika pevných prvků. Nejprve se ověří, že společnost existuje a je aktivní, obvykle prostřednictvím výpisu z obchodního rejstříku. Poté se zjišťuje, kdo jsou skuteční vlastníci, tzv. UBO: fyzické osoby, které mají rozhodovací pravomoc nebo jsou vlastníky. Následně odběratel kontroluje, zda jsou proti společnosti či příslušným osobám zavedena některá sankční opatření nebo varování, a někdy je také požadována informace o finanční situaci nebo reference. Co se přesně požaduje, se liší podle odběratele a odvětví; neexistuje jednotný, jednotný seznam, který by platil pro všechny.
Detail, na který si mnozí podnikatelé stěžují, je ten, že požadované dokumenty musí být často právě o něco starší nebo právě o něco novější, než co je připraveno v jejich vlastní evidenci. Výpis z obchodního rejstříku ze minulého roku akceptuje jeden odběratel a druhý jej odmítne, protože není dostatečně aktuální. Totéž platí pro prohlášení o UBO: změní-li se něco v akciovém vlastnictví, dříve dodaná verze již není použitelná. Kdo si takové dokumenty uchovává na jednom místě aktualizované, nemusí pokaždé znovu hledat, který dokument patří ke kterému žádostnímu řízení.
Co standardně musíte a nemusíte poskytovat
Otázka KYB se týká identity a struktury vaší společnosti, ne automaticky všeho, co by si přál další odběratel. Žádost o výpis z obchodního rejstříku nebo přehled UBO je něco jiného než žádost o interní finanční podrobnosti nebo údaje o zaměstnancích. Máte-li pochybnosti o tom, co je rozumné sdílet, je vhodné zjistit, co je pro konkrétní účel dotazu nezbytné. Na stránce s často kladenými otázkami je vysvětleno, jak se tento rozdíl v praxi obvykle provádí.
Jak často se to objevuje
Protože KYB není jednorázová kontrola, ale něco, co odběratelé, banky a pojišťovny opakují periodicky, stejná otázka se v praxi objevuje několikrát ročně, pokaždé v trochu jiném formátu. To je jedním z důvodů, proč musí podnikatelé stejné údaje zadávat znovu a znovu, zatímco se základní skutečnosti téměř nemění. V vědomostní bázi je pro každý pojem vysvětleno, odkud pochází a jaká je jeho výskyt v oficiálním textu.
Žádné osvědčení, ale ano dossier
Je dobré zdůraznit, že kontrolu KYB provádí a hodnotí sám odběratel. Neexistuje certifikát nebo schválení, které by tuto kontrolu nahradilo: odběratel, banka nebo pojišťovna si vytvoří vlastní závěr na základě poskytnutých dokumentů. Můžete si zajistit, aby základní dokumenty byly aktuální, v pořádku a připravené jakmile přijde dotaz.
Chcete vědět, které otázky související s KYB se často objevují pro vaši společnost a které dokumenty k nim patří? S kontrolou rozpoznání uvidíte v několika otázkách, kde se nacházíte, a na stránce o tom, jak to funguje si přečtete, odkud informace v souboru pochází.