KYB on Know Your Business. See on kontroll, millega ostja, pank või kindlustusfirma vaatab, kes teie ettevõtte taga täpselt on, kas see ettevõte tegelikult eksisteerib ja kas ta tegutseb seaduslikult. Termin pärineb samast perekonnast kui KYC, Know Your Customer, mida pangad on füüsiliste isikute puhul juba kauem kasutanud. Äritehtingute puhul nimetatakse seda KYB-ks, sest läbi vaadatakse mitte inimene vaid organisatsioon.
Ostja ei küsi seda sellepärast, et ta kahtleb teie vastu. Ettevõtted, kes töötavad paljude tarnijatega, peavad suutma tõestada, et nad teavad, kellega nad äritehteid teevad. See kehtib uue suhte lõimisel, kuid ka perioodiliselt olemasolevate tarnijate puhul, eriti kui ettevõtte struktuuri midagi muudetakse. Pangad ja kindlustusfirmad küsivad sarnaseid teavet, sest neid valvotakse ja nad peavad suutma näidata, et nad oma klientide ringi tunnevad.
Mida KYB-kontroll täpselt kontrollib
KYB-kontroll koosneb tavaliselt mitmest kindlast osast. Esiteks kontrollitakse, et ettevõte eksisteerib ja on tegevuses, üldjuhul äriraamistiku väljavõtte kaudu. Seejärel vaadatakse, kes on lõplikud omanikud, nn UBO'd: füüsilised isikud, kellel on seaduslik võim või kes on omanikud. Seejärel kontrollib ostja, kas ettevõtte või seotud isikute vastu on teada sanktsioonide või hoiatuste, ning vahel küsitakse ka finantsasendist või võrdlusandmetest. Täpselt mida küsitakse, erineb iga ostja ja iga sektori lõikes; pole olemas ühtset, ühtsest nimekirja, mis kehtib kõigile.
Üksikasjad, millega paljud ettevõtjad kokku puutuvad, on see, et küsitud dokumendid peavad sageli olema kas veidi vanemad või veidi uuemad kui see, mis ettevõtte administratsioonist valmis on. Äriraamistiku väljavõte, mis on aasta vana, aktsepteerib üks ostja ja lükkab teise ostja tagasi, sest see pole piisavalt uus. Sama kehtib UBO-deklaratsiooni kohta: kui osalusomandis midagi muutub, pole varem esitatud versioon enam kasutatav. Kes hoiab sellist dokumenti ühes kohas ajakohasena, ei pea iga kord uuesti otsima, milline dokument millisele taotlusele kuulub.
Mida te peate standardselt esitama ja mida mitte
KYB-küsimus käib teie ettevõtte identiteedi ja struktuuri kohta, mitte automaatselt kõik, mida ostja veel teada tahaks. Taotlus äriraamistiku väljavõtte või UBO-ülevaate kohta on midagi muud kui taotlus sisemiste finantsandmete või töötajate andmete kohta. Kui teil on kahtlusi, kas midagi jagada on mõistlik, on kasulik kontrollida, mis on konkreetse küsimuse eesmärgi jaoks vajalik. Lehel korduma kippuvate küsimuste lehe on selgitatud, kuidas seda erinevust praktikas sageli tehakse.
Kui sageli see esineb
Kuna KYB ei ole ühekordne kontroll, vaid midagi, mida ostjad, pangad ja kindlustusfirmad perioodiliselt korratavad, esineb sama küsimus praktikas mitu korda aastas, iga kord veidi erinevas vormingus. See on üks põhjustest, miks ettevõtjad peavad sama andmeid kord-korraks uuesti sisestama, kuigi alusjooned peaaegu ei muutu. Teadmusbaasis teadmusbaasis on iga mõiste kohta selgitatud, kust see pärineb ja mis on ametliku teksti avastamiskoht.
Mingit tunnusemärki, küll aga dossiee
On hea rõhutada, et KYB-kontroll viibib ostja enda poolt ja hindab ostja ise. Ei ole olemas sertifikaati ega heakskiitu, mis seda kontrolli asendaks: ostja, pank või kindlustusfirma teeb omaenda järelduse esitatud dokumentide alusel. Mida te teha saate, on tagada, et põhidokumendid, ajakohased ja korras, oleksid valmis niipea kui päring saabub.
Soovite teada, millised KYB-ga seotud küsimused teie ettevõtte kohta sageli esinevad ja milliseid dokumente nendega kaasas käivad? Kasutades tunnetuslikku kontrolli näete paar küsimuse jooksul, kus te seisate, ja juhiste leheküljel loete, kust tuleb teave teie dossiist.