Kako določim vrednost naših strojev in zalog za zavarovanje?

Obnovitvena vrednost in dnevna vrednost nista enaki znesek

Pri tem vprašanju gre skoraj vedno za obnovitveno vrednost: znesek za ponovno nabavo strojev in zalog, novi in na istem mestu, ne knjigovodska vrednost iz letnega poročila in ne tržna vrednost ob prodaji. Za stroje zavarovalnica običajno prosi novo vrednost na stroj ali skupni znesek na kategorijo poslovnih sredstev, po možnosti z letom proizvodnje. Za zaloge se pogosto prosi povprečna vrednost v letu ali največja vrednost na najbolj obremenjenem obdobju — to se precej razlikuje pri sezonskih zalogah, zato vprašanje natančno preberi glede časovne točke, ki jo imajo v mislih.

Če teh zneskov nemaš natančno, je utemeljena ocena običajna: nabavna vrednost iz evidenc, po potrebi korigirano za rast cen, ali cenilno poročilo, če ga že imaš. To je ločeno od finančnih vprašanj, ki jih lahko zavarovalnica tudi postavlja, kot so zavarovalnica sprašuje po našem finančnem zdravju kaj vnesem — to gre za solventnost podjetja, to gre za nadomestno vrednost stvari. Ne zmešaj jih v svojem dosjeju: ena številka za kreditno sposobnost, druga številka za poslovna sredstva, in obe morata biti v posebnem odgovoru, da ju ne preneseta nenamerno na naslednji seznam.

Zakaj ti zneseki niso standardno v verižnem dosjeju

Za razliko od podatkov UBO ali letnih poročil ne obstaja pravni vir, ki bi določal obnovitveno vrednost strojev ali zalog — to niso podatki iz Zakona o trgovinskem registru 2007 ali primerljive registracije, temveč lastne podjetniške cenilke in računovodske postavke. To pomeni, da to polje v večini primerov ostane na »še se je treba odločiti« dokler nekdo v podjetju ne doda znesek sam, po potrebi z zadnjim cenilnim poročilom ali nabavnimi računi kot dokazilom. V primeru dvoma o zahtevani referenčni datumi ali metodi je besedilo pogojev police zavarovalnice vir, ne zakon. To je tudi razlog, zakaj je to vprašanje drugače postavljeno kot podobno vprašanje banke, kot je razloženo pri zakaj banka zastavi povsem druga vprašanja kot zavarovalnica, čeprav gre za isto stvar: banka gleda na kreditno tveganje, zavarovalnica na stroške obnove po škodi, in to zahteva drugo številko iz drugega vira.