pitääkö minun ilmoittaa kaikki yritykseni sivuliikkeet pankille

Kaikki kaupparekisteriin merkityt toimipaikat kuuluvat listaan

Kyllä, useimmissa tapauksissa pankki kysyy kaikista toimipaikoista, jotka on rekisteröity kauppakamarin luetteloon, mukaan lukien sivutoimipaikat ja ulkomailla sijaitsevat sivukonttoorit, jos ne kuuluvat samaan oikeushenkilöön. Pankki esittää tämän kysymyksen yleensä asiakastuntemisen yhteydessä: se haluaa tietää, missä yritys todella toimii, ei vain missä pääkonttori sijaitsee. Toimipaikka, joka on olemassa vain paperilla mutta ei ole koskaan ollut operatiivisesti toiminnassa, nimetään käytännössä joskus erikseen — mutta se on vivahde, jonka sovit itse pankin kanssa, ei mitään, joka suoraan seuraa kaupparekisteristä.

Usein probleemin aiheuttaa kysymys siitä, lasketaanko mukaan myös ulkomaiset tytäryhtiöt. Tytäryhtiö, jolla on oma oikeushenkilöllisyys, ei ole "toimipaikka" alanomaisessa yrityksessä kaupparekisterilain merkityksessä, mutta pankit kysyvät siitä usein erillään esitetyissä kysymyksissä, esimerkiksi konsernirakenteesta esitettävässä kysymyksessä. Kyse on siis eri tiedoista kuin itse toimipaikkojen luettelosta. Tämä kysymys liittyy läheisesti mihin maihin yrityksellä on toimipaikka ja yrityksen sijainnista — jos nämä kaksi on jo oikein ja täydellisesti tallennettu ketjudossiereen, tämä kysymys on yleensä nopeasti vastattavissa.

Mistä tämä johtuu: Handelsregisterwet 2007

Velvollisuus rekisteröidä toimipaikat johtuu kaupparekisterilaista 2007: jokaisen yrityksen on merkittävä pääkonttorinsa ja mahdolliset sivukontttorinsa rekisteriin, osoitteen ja toiminnot kunkin toimipaikan osalta. Pankki, joka suorittaa asiakastuntemisen tarkastusta, pyytää käytännössä jäljennöksen tai tiedot, jotka vastaavat sitä jäljennöstä — siksi tämän kysymyksen vastaus on pohjimmiltaan kopio siitä, mikä on jo kaupparekisterissa, eikä erillinen arvio, jonka pankki tekee.