Разполага ли предприятието с актуална кредитна оценка?

Кредитният рейтинг е част от проверката на клиента, не от устойчивостта

Този въпрос обикновено идва от список на банка или кредитен застраховател, а не от въпросник за устойчивост. Въпрошващата страна иска да знае дали съществува външна, актуална оценка на кредитоспособност — от рейтингово агентство (Moody's, S&P, Fitch) или от кредитен информационен доклад (Graydon, Creditsafe, D&B). "Актуална" обикновено означава: не по-стара от дванадесет месеца, въпреки че точната граница зависи от портала.

Ако предприятието няма външни рейтинг — което е случаят за преобладаващото мнозинство на МСП — тогава отговорът практически е "не", а не "неизвестно". Поръчването на рейтинг само за да отговорите на този въпрос обикновено е непропорционално; много портали затова приемат като алтернатива скорошен кредитен информационен доклад или насочват към показатели, които съществуват, като например средния срок на плащане на доставчиците или депозирани годишни счетоводства като косвен източник на финансова солидност. Това е избор на клиента, не автоматизъм.

Защо банки и застрахователи задават това: проверка на клиента

Основата за този въпрос не е свързана с устойчивост или киберсигурност, а със Закона за предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма (ZPPPFT). Институциите, подлежащи на ZPPPFT — банки, застрахователи, кредитни даватели — трябва да провеждат проверка на клиентите по отношение на деловите отношения, които поемат. Кредитна оценка е един от възможните елементи за обоснование на рисковия профил на клиент, наред например с произхода на капитала и банковите отношения на предприятието. Самият ZPPPFT не предписва рейтинг; въпросът идва от политиката за риск на отделната банка или застраховател, разработена на базата на това изискване за проверка.