Rendelkezik-e a vállalkozás aktuális hitelminősítéssel?

A hitelminősítés az ügyfél-megfigyeléshez tartozik, nem a fenntarthatósághoz

Ez a kérdés általában banklistáról vagy hitelbiztosítási listáról származik, nem fenntarthatósági kérdéslistáról. A kérdező fél szeretné tudni, hogy létezik-e külső, aktuális hitelképességi értékelés — egy minősítőintézettől (Moody's, S&P, Fitch) vagy egy hitelinformációs jelentésből (Graydon, Creditsafe, D&B). Az "aktuális" általában azt jelenti: nem régebbi tizenkét hónapnál, bár a pontos határ az adott portál rendszerétől függ.

Ha a vállalkozásnak nincs külső minősítése — amit az kkv szektor túlnyomó többsége esetében tapasztalunk — akkor a válasz tulajdonképpen "nem", nem pedig "ismeretlen". Minősítés készíttetése csak e kérdés megválaszolása céljából általában aránytalanul nagy terhet jelent; ezért számos portál alternatívaként elfogad egy legutóbbi hitelinformációs jelentést, vagy más, meglévő mutatókat javasol, például az átlagos fizetési határidő a szállítók felé vagy letétezett éves beszámolók mint a pénzügyi szilárdság közvetett forrása. Ez az ügyfél választása, nem automatizmus.

Miért kérdeznek erről bankok és biztosítók: ügyfél-megfigyelés

E kérdés alapja nem fenntarthatósági vagy kibervédelmi keretben áll, hanem a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényben (Wwft). A Wwft hatálya alá tartozó intézmények — bankok, biztosítók, hitelnyújtók — ügyfél-megfigyelést kötelesek végezni az általuk felvett üzleti kapcsolatok vonatkozásában. A hitelminősítés az ügyfél kockázati profiljának alátámasztásához szükséges lehetséges komponensek egyike, például az a vagyon eredete és a vállalkozás bankkapcsolatai mellett. A Wwft maga nem ír elő minősítést; a kérdés az egyes bankok vagy biztosítók kockázatkezelési politikájából származik, amely erre a vizsgálati kötelezettségre épül.