Czy przedsiębiorstwo dysponuje aktualną oceną zdolności kredytowej?

Ocena kredytowa należy do badania klienta, a nie do zrównoważonego rozwoju

Pytanie to zwykle pochodzi z listy bankowej lub ubezpieczycielskiego listy kredytowej, a nie z listy pytań dotyczących zrównoważonego rozwoju. Strona pytająca chce wiedzieć, czy istnieje zewnętrzna, aktualna ocena zdolności kredytowej — od agencji ratingowej (Moody's, S&P, Fitch) lub z raportu informacji kredytowej (Graydon, Creditsafe, D&B). "Aktualna" zwykle oznacza: nie starszą niż dwanaście miesięcy, choć dokładny limit zależy od portalu.

Jeśli przedsiębiorstwo nie ma zewnętrznej oceny — co dotyczy zdecydowanej większości MŚP — odpowiedź faktycznie brzmi "nie", a nie "nieznane". Uzyskanie oceny wyłącznie w celu udzielenia odpowiedzi na to pytanie jest zwykle nieproporcjonalne; wiele portali akceptuje zatem jako alternatywę niedawny raport informacji kredytowej lub odsyłają do wskaźników, które istnieją, takich jak średni okres płatności wobec dostawców lub zdeponowane sprawozdania finansowe jako pośrednie źródło solidności finansowej. To jest wybór klienta, a nie automatyzm.

Dlaczego banki i ubezpieczyciele to pytają: badanie klienta

Podstawa tego pytania nie leży w ramach zrównoważonego rozwoju lub cyberbezpieczeństwa, ale w ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Instytucje podlegające ustawie Wwft — banki, ubezpieczyciele, udzielające kredytów — muszą przeprowadzić badanie klienta dotyczące relacji biznesowych, w które się angażują. Ocena kredytowa jest jednym z możliwych elementów do uzasadnienia profilu ryzyka klienta, obok na przykład pochodzenia majątku i relacji bankowych przedsiębiorstwa. Sama ustawa Wwft nie przewiduje oceny; pytanie pochodzi z polityki ryzyka poszczególnego banku lub ubezpieczyciela, zbudowanej na tym obowiązku badawczym.