Διαθέτει η επιχείρηση μια τρέχουσα πιστοληπτική αξιολόγηση;

Η πιστοληπτική αξιολόγηση ανήκει στη διερεύνηση της γνώσης του πελάτη, όχι στη βιώσιμη ανάπτυξη

Αυτή η ερώτηση προέρχεται συνήθως από έναν κατάλογο τραπεζών ή ασφαλιστών πιστώσεων, όχι από έναν κατάλογο βιώσιμης ανάπτυξης. Το ερωτώμενο μέρος θέλει να γνωρίζει εάν υπάρχει εξωτερική, ενημερωμένη αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας — από ένα γραφείο αξιολόγησης (Moody's, S&P, Fitch) ή από έκθεση πιστοληπτικών πληροφοριών (Graydon, Creditsafe, D&B). Το "ενημερωμένο" σημαίνει συνήθως: όχι παλαιότερο των δώδεκα μηνών, αν και το ακριβές όριο εξαρτάται από την πύλη.

Εάν η επιχείρηση δεν διαθέτει εξωτερική αξιολόγηση — όπως συμβαίνει για την συντριπτική πλειοψηφία των μικρομεσαίων επιχειρήσεων — τότε η απάντηση είναι ουσιαστικά "όχι", όχι "άγνωστο". Η εξεύρεση αξιολόγησης μόνο για να απαντηθεί αυτή η ερώτηση είναι συνήθως δυσανάλογη· πολλές πύλες, επομένως, δέχονται ως εναλλακτική έναν πρόσφατο κατάλογο πιστοληπτικών πληροφοριών, ή παραπέμπουν σε δείκτες που υπάρχουν πραγματικά, όπως ο μέσος όρος των όρων πληρωμής προς τους προμηθευτές ή κατατεθειμένες ετήσιες καταστάσεις ως έμμεση πηγή χρηματοοικονομικής σθεναρότητας. Αυτή είναι μια επιλογή του πελάτη, όχι ένα αυτόματο μηχανικό.

Γιατί τράπεζες και ασφαλιστές κάνουν αυτή την ερώτηση: διερεύνηση της γνώσης του πελάτη

Το θεμέλιο αυτής της ερώτησης δεν βρίσκεται σε ένα πλαίσιο βιώσιμης ανάπτυξης ή κυβερνασφάλειας, αλλά στο Νόμο για την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ΝΠΧΤ). Τα πιστωτικά ιδρύματα που εμπίπτουν στο ΝΠΧΤ — τράπεζες, ασφαλιστές, πιστοδότες — πρέπει να διενεργούν διερεύνηση της γνώσης του πελάτη για τις επιχειρηματικές σχέσεις που συνάπτουν. Μια πιστοληπτική αξιολόγηση είναι, κατά συνέπεια, ένα από τα δυνατά συστατικά για την τεκμηρίωση του προφίλ κινδύνου ενός πελάτη, παράλληλα με παράγοντες όπως η προέλευση του πλούτου και οι τραπεζικές σχέσεις της επιχείρησης. Το ίδιο το ΝΠΧΤ δεν προβλέπει αξιολόγηση· η ερώτηση προέρχεται από την πολιτική κινδύνου της επιμέρους τράπεζας ή ασφαλιστή, που βασίζεται σε αυτή την υποχρέωση διερεύνησης.