Dispune întreprinderea de o evaluare de credit actualizată?

Ratingul de credit face parte din investigarea clientelei, nu din durabilitate

Această întrebare provine de obicei dintr-o listă de bancă sau de asigurare de credit, nu dintr-o listă de întrebări privind durabilitatea. Partea care pune întrebarea dorește să știe dacă există o evaluare externă și actuală a capacității de plată — de la o agență de rating (Moody's, S&P, Fitch) sau dintr-un raport de informații de credit (Graydon, Creditsafe, D&B). "Actuală" înseamnă de obicei: nu mai veche de doisprezece luni, deși limita exactă depinde de portal.

Dacă întreprinderea nu are un rating extern — ceea ce este cazul pentru marea majoritate a IMM-urilor — atunci răspunsul este de fapt "nu", nu "necunoscut". A obține un rating doar pentru a răspunde la această întrebare este de obicei disproporționat; de aceea, multe portaluri acceptă ca alternativă un raport recent de informații de credit, sau redirecționează către indicatori care sunt disponibili, cum ar fi termenul mediu de plată către furnizori sau conturi anuale depuse ca sursă indirectă de soliditate financiară. Aceasta este o alegere a clientului, nu o automaticitate.

De ce băncile și asigurătorii pun această întrebare: investigarea clienților

Motivul acestei întrebări nu se află într-un cadru de durabilitate sau securitate cibernetică, ci în Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Instituțiile care se încadrează în Wwft — bănci, asigurători, creditori — trebuie să efectueze investigări ale clienților cu privire la relațiile comerciale pe care le încheie. O evaluare a creditului este una dintre posibilele elemente pentru a susține profilul de risc al unui client, alături de, de exemplu, originea fondurilor și relațiile bancare ale companiei. Wwft în sine nu prescrie o evaluare; întrebarea provine din politica de risc a băncii sau asigurătorului individual, construită pe baza acelei obligații de investigare.