Onko yrityksellä nykyinen luottoluokitus?

Luottoluokitus kuuluu asiakkaiden tuntemukseen, ei kestävyyteen

Tämä kysymys tulee yleensä pankki- tai luottovahinkovakuutuslistalta, ei kestävyyskysymyslistalta. Kysyjä haluaa tietää, onko olemassa ulkopuolisen, ajankohtaisen luottokelpoisuuden arvio — luottoluokituslaitokselta (Moody's, S&P, Fitch) tai luottotietoselvityksestä (Graydon, Creditsafe, D&B). "Ajankohtainen" tarkoittaa yleensä: enintään kahdentoista kuukauden takainen, vaikka tarkka raja riippuu portaalista.

Jos yrityksellä ei ole ulkopuolista luottoluokitusta — mikä koskee suurinta osaa pk-yrityksistä — vastaus on käytännössä "ei", ei "tuntematon". Luottoluokituksen hankkiminen vain tämän kysymyksen vastauseksi on yleensä suhteeton; monet portaalit hyväksyvät siksi vaihtoehdoksi viimeaikaisen luottotietoselvityksen tai ohjaa eteenpäin saatavilla oleviin indikaattoreihin, kuten toimittajille maksun keskimääräinen aika tai talletetut vuositilit välillisenä rahoituksellisen vakavuuden lähteenä. Se on asiakkaan valinta, ei automaattisuus.

Miksi pankit ja vakuutusyhtiöt kysyvät tätä: asiakkaiden tuntemus

Tämän kysymyksen perusta ei ole kestävyyteen tai kyberturvallisuuskehykseen liittyvä, vaan Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaa koskevaan lakiin (Wwft). Instituutiot, jotka kuuluvat Wwft:n soveltamisalaan — pankit, vakuutusyhtiöt, luotonantajat — joutuvat tekemään asiakkaiden tuntemusta koskevista liikesuhteiden osalta. Luottoboniteetti on yksi mahdollisista rakennusosista, joita voidaan käyttää asiakkaan riskinprofiilin perusteluun, esimerkiksi varallisuuden alkuperä ja yrityksen pankkisuhteet. Wwft ei itse vaadi luottoluokitusta; kysymys perustuu yksittäisen pankin tai vakuutusyhtiön riskipolitiikkaan, joka rakentuu tälle tutkimusvelvoitteelle.