L'impresa dispone di una valutazione creditizia aggiornata?

La valutazione del credito rientra nell'analisi della clientela, non nella sostenibilità

Questa domanda proviene solitamente da un elenco di banche o assicuratori di credito, non da un elenco di sostenibilità. La parte richiedente vuole sapere se esiste una valutazione esterna e aggiornata dell'affidabilità creditizia — di un'agenzia di rating (Moody's, S&P, Fitch) o da un rapporto di informazioni creditizie (Graydon, Creditsafe, D&B). "Aggiornato" di solito significa: non più vecchio di dodici mesi, anche se il limite esatto dipende dal portale.

Se l'impresa non dispone di una valutazione esterna — il che vale per la stragrande maggioranza delle PMI — la risposta è di fatto "no", non "sconosciuto". Ottenere una valutazione solo per rispondere a questa domanda è solitamente sproporzionato; molti portali accettano quindi come alternativa un rapporto di informazioni creditizie recente, o rimandano a indicatori disponibili, come il termine medio di pagamento ai fornitori o i bilanci depositati come fonte indiretta di solidità finanziaria. Questa è una scelta del cliente, non un automatismo.

Perché banche e assicuratori fanno questa domanda: analisi della clientela

Il fondamento di questa domanda non risiede in un quadro di sostenibilità o cibernetico, ma nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Le istituzioni soggette alla Wwft — banche, assicuratori, finanziatori — devono effettuare un'analisi della clientela sui rapporti commerciali che instaurano. Una valutazione creditizia è uno dei possibili elementi costitutivi per supportare il profilo di rischio di un cliente, insieme ad esempio l'origine del patrimonio e i rapporti bancari dell'impresa. La Wwft stessa non prescrive una valutazione; la domanda proviene dalla politica di rischio della singola banca o assicurazione, costruita su tale obbligo di analisi.