Verfügt das Unternehmen über eine aktuelle Kreditbewertung?

Kreditbewertung gehört zur Kundenprüfung, nicht zur Nachhaltigkeit

Diese Frage stammt in der Regel aus einer Bank- oder Kreditversicherungsliste, nicht aus einer Nachhaltigkeitsfrageliste. Die fragliche Partei möchte wissen, ob eine externe, aktuelle Bewertung der Kreditwürdigkeit vorhanden ist — von einer Ratingagentur (Moody's, S&P, Fitch) oder aus einem Kreditinformationsbericht (Graydon, Creditsafe, D&B). "Aktuell" bedeutet üblicherweise: nicht älter als zwölf Monate, wobei die genaue Grenze vom Portal abhängt.

Verfügt das Unternehmen über keine externe Bewertung — was für die überwiegende Mehrheit des Mittelstands der Fall ist — dann lautet die Antwort faktisch "nein", nicht "unbekannt". Eine Bewertung nur zur Beantwortung dieser Frage einholen zu lassen, ist meist unverhältnismäßig; viele Portale akzeptieren daher als Alternative einen aktuellen Kreditinformationsbericht oder verweisen auf Indikatoren, die vorhanden sind, wie etwa die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten oder hinterlegte Jahresabschlüsse als indirekte Quelle der finanziellen Solidität. Das ist eine Entscheidung des Kunden, kein Automatismus.

Warum Banken und Versicherer dies fragen: Kundenprüfung

Der Grund für diese Frage liegt nicht bei einem Nachhaltigkeits- oder Cyber-Rahmen, sondern bei dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Wwft). Institutionen, die unter die Wwft fallen — Banken, Versicherer, Kreditgeber — müssen Kundenprüfungen bezüglich der Geschäftsbeziehungen durchführen, die sie eingehen. Eine Kreditbewertung ist dabei einer der möglichen Bausteine, um das Risikoprofil eines Kunden zu untermauern, neben beispielsweise der Herkunft des Vermögens und den Bankbeziehungen des Unternehmens. Die Wwft selbst schreibt keine Bewertung vor; die Frage stammt aus der Risikopolitik der einzelnen Bank oder des Versicherers, die auf dieser Prüfungspflicht aufbaut.