Ar įmonė turi aktualų kredito įvertinimą?

Kredito reitingas priklauso kliento tyrimui, o ne darnumui

Šis klausimas dažniausiai iš banko ar kredito draudimo sąrašo, o ne iš darnumo klausimyno. Klausiantis šalis nori sužinoti, ar yra išorinė, aktuali kredito vertingumo vertinimo — iš reitingų agentūros (Moody's, S&P, Fitch) ar iš kredito informacijos ataskaitos (Graydon, Creditsafe, D&B). "Aktuali" paprastai reiškia: ne senesnė nei dvylika mėnesių, nors tikslus terminas priklauso nuo portalo.

Jei įmonė neturi išorinio reitingo — tai yra daugumos MVĮ atvejis — tada atsakymas faktiškai yra "ne", o ne "nežinoma". Reitingą sudaryti tik šiam klausimui atsakyti dažniausiai yra neproporcingas; todėl daugelis portalų priima kaip alternatyvą neseniai parengtas kredito informacijos ataskaitą arba nukreipia į rodiklius, kurie yra, pavyzdžiui, vidutinis mokėjimo terminas tiekėjams ar registruotos metinės ataskaitos kaip netiesioginis finansinio solidumo šaltinis. Tai kliento pasirinkimas, o ne automatizmas.

Kodėl bankai ir draudikai tai klausia: kliento tyrimas

Šio klausimo pagrindas nėra darnumo ar kibernetinio saugumo sistemoje, o Žinių apie pinigų plovimą ir teroristinio finansavimo prevencijos įstatyme (ŽPPTPI). Institucijos, kurios priklauso ŽPPTPI taikymo sričiai — bankai, draudikai, kredito suteikėjai — turi atlikti kliento tyrimą dėl tų jų su jais užmezgamų verslo santykių. Kredito vertinimas yra viena iš galimų kliento rizikos profilio pagrindimo dalių, be to, pvz., turto kilmė ir įmonės bankiniai ryšiai. Pats ŽPPTPI nereiškalauja reitingo; klausimas iš atskiro banko ar draudiko rizikos politikos, pagrįstos tokia tyrimų prievole.