¿Dispone la empresa de una calificación crediticia actualizada?

La calificación crediticia pertenece a la investigación de clientes, no a la sostenibilidad

Esta pregunta suele proceder de una lista bancaria o de asegurador de crédito, no de una lista de sostenibilidad. La parte que pregunta desea saber si existe una evaluación externa y actualizada de la solvencia crediticia —de una agencia de calificación (Moody's, S&P, Fitch) o de un informe de información crediticia (Graydon, Creditsafe, D&B). "Actualizada" suele significar: no más antigua de doce meses, aunque el plazo exacto depende del portal.

Si la empresa no dispone de una calificación externa —lo que es el caso de la inmensa mayoría de las pymes— la respuesta es de hecho "no", no "desconocido". Obtener una calificación solo para responder a esta pregunta suele ser desproporcionado; muchos portales aceptan por ello como alternativa un informe de información crediticia reciente, o remiten a indicadores que sí existen, como el plazo medio de pago a proveedores o los estados financieros depositados como fuente indirecta de solidez financiera. Esa es una decisión del cliente, no un automatismo.

Por qué los bancos y aseguradores hacen esta pregunta: investigación de clientes

La base de esta pregunta no procede de un marco de sostenibilidad o ciberseguridad, sino de la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (LPBC). Las instituciones que están sujetas a la LPBC —bancos, aseguradores, prestamistas— deben realizar investigaciones de clientes sobre las relaciones comerciales que establecen. Una evaluación crediticia es uno de los posibles componentes para fundamentar el perfil de riesgo de un cliente, junto con, por ejemplo, el origen de los fondos y las relaciones bancarias de la empresa. La LPBC en sí no exige una calificación; la pregunta procede de la política de riesgo del banco o asegurador individual, construida sobre esa obligación de investigación.