Kas ettevõttel on olemas praegune krediidihinnang?

Krediidireitingu kuulub klientuuri uurimisele, mitte jätkusuutlikkusele

See küsimus pärineb enamasti panga- või krediidivakuutusandja nimekirjast, mitte jätkusuutlikkuse küsimustikust. Küsija soovib teada, kas eksisteerib välise, ajakohase krediidivõimelisuse hinnang — reitinguagentuurilt (Moody's, S&P, Fitch) või krediidiinfokorraldist (Graydon, Creditsafe, D&B). "Ajaohaseks" peetakse tavaliselt: mitte vanemaks kui kaksteist kuud, kuigi täpne piirang sõltub portaalist.

Kui ettevõttel puudub väline reitingu — mis on paljude VKEde puhul normaalne — siis on vastus tegelikult "ei", mitte "teadmata". Reitingu koostamise tellimine üksnes selle küsimuse vastamiseks on tavaliselt ebaproportsionaalne; paljud portaalid aktsepteerivad seetõttu alternatiivina hiljutist krediidiinformatsioonikorraldit, või suunavad edasi näitajate juurde, mis on olemas, näiteks keskmise maksetähtaja tarnijatele või esitatud aastaraamatuid kaudse finantsilise solidaarsuse allikana. See on kliendi valik, mitte automaat.

Miks pangad ja kindlustusfirmad seda küsivad: klientuuri uurimine

Selle küsimuse alus ei ole jätkusuutlikkuse- või küberjulgeolekuraamistikus, vaid Seaduses rahapesu ja terrorismi rahastamise ennetamisest (SRPRT). Institutsioonid, mis jäävad SRPRT kohaldamisalasse — pangad, kindlustusandjad, krediidiandjad — peavad tegema klientuuriuuringut nende poolt sõlmitavate ärisuhtete kohta. Krediidihinnang on seejuures üks võimalikest elementidest kliendi riskiprofiili põhjendamiseks, näiteks vara päritolu ja ettevõtte pangasuhted. SRPRT ise ei määra reitingut; küsimus pärineb individuaalse panga või kindlustusandja riskipoliitikast, mis on ehitatud sellele uurimiskohustusele.