proč musím vysvětlit, proč posílám peníze do zahraničí

Banka zkoumá transakci, nikoli vaši dobrou víru

To je součástí klientské due diligence, kterou je banka povinna provádět podle zákona na ochranu před legalizací příjmů z trestné činnosti a financováním terorismu (Wwft). Zahraniční platba, která se odchyluje od vašeho obvyklého vzorce — nová země, vyšší částka, nový protějšek — obvykle tuto kontrolu spustí automaticky. Banka pak musí zaznamenat, jaký je obchodní důvod a zda se shoduje s představou, kterou má o vaší firmě. Tato představa je vytvořena na základě stejného druhu údajů, které poskytujete také ostatním stranám: kdo firmu zastupuje, kdo jsou konečnými vlastníky,, a odkud pochází majetek.

Znáte otázku také v jiné podobě — ne o jedné transakci, ale o vaší struktuře obecně? V tom případě jde obvykle o stejnou klientskou due diligence, jen periodicky místo podle každé platby. Banka se v takovém případě často také ptá na původu majetku podniku a na bankovní vztahy, které máte jinde. Toto poslední není kontrola vaší úvěrové způsobilosti, ale součást téhož obrazu: banka, která ví, u kterých dalších bank si vedete účty, lépe umí zařadit náhlý nový peněžní tok.

Právní základ: klientské vyšetřování podle Wwft

Povinnost nepřetržité kontroly transakcí a jejich pozadí vyplývá z klientské due diligence, jak je rozpracována v Wwft. Banka musí být schopna prokázat nejen na začátku vztahu, ale i později, že transakce odpovídá rizikovému profilu zákazníka. Některé základní údaje — kdo je firmou, kdo za ní stojí — jsou již fixovány v rejstříku obchodních společností podle zákona o obchodním rejstříku z roku 2007, ale banka si je musí sama ověřit a doplnit o konkrétní důvod transakce. Proto se stejná otázka někdy vrací v mírně jiné formě, než jak jste ji již předtím zodpověděli.