dlaczego muszę wyjaśnić, dlaczego wysyłam pieniądze za granicę

Bank bada transakcję, nie waszą uczciwość

Wchodzi to w zakres badania klienta, które bank jest zobowiązany przeprowadzić zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Płatność zagraniczna, która odbiega od waszego zwykłego schematu — nowy kraj, wyższa kwota, nowa strona przeciwna — często automatycznie wyzwala tę kontrolę. Bank musi wówczas udokumentować, jaka jest przyczyna biznesowa i czy odpowiada ona obrazowi, jaki ma o waszej firmie. Obraz ten jest budowany na podstawie tego samego rodzaju danych, które podajecie również innym stronom: kto reprezentuje firmę, kim są ostateczni beneficjenci, i skąd pochodzi majątek.

Czy rozpoznawacie pytanie również w innej formie — nie o jedną transakcję, lecz o waszą strukturę w ogóle? Wówczas zwykle chodzi o to samo badanie klienta, tyle że okresowe zamiast na każdą płatność. Bank zwykle pyta wówczas również o źródła majątku przedsiębiorstwa oraz o relacje bankowe, które utrzymujecie w innych miejscach. To ostatnie nie jest kontrolą waszej zdolności kredytowej, lecz częścią tego samego obrazu: bank, który wie, z którymi innymi bankami prowadzicie działalność, może lepiej ocenić nagły nowy przepływ pieniężny.

Podstawa prawna: badanie klienta w Ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Obowiązek ciągłej kontroli transakcji i ich podstawy wynika z badania klienta, jak jest ono określone w Wwft. Bank musi nie tylko na początku relacji, lecz także później wykazać, że transakcja odpowiada profilowi ryzyka klienta. Część danych wyjściowych — kim jest firma, kto za nią stoi — jest już zarejestrowana w rejestrze handlowym zgodnie z Ustawą o Rejestrze Handlowym z 2007 roku, ale bank musi to sam zweryfikować i uzupełnić o konkretne powody transakcji. Dlatego to samo pytanie czasami wraca w nieco innej formie niż ta, na którą wcześniej odpowiedzieliście.