γιατί πρέπει να εξηγήσω γιατί στέλνω χρήματα στο εξωτερικό

Η τράπεζα ερευνά τη συναλλαγή, όχι την καλή σας πίστη

Αυτό αποτελεί μέρος της έρευνας πελατών που η τράπεζα υποχρεούται να διεξάγει δυνάμει του Νόμου για την Πρόληψη της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (Wwft). Μια διεθνής πληρωμή που αποκλίνει από το κανονικό σας σχέδιο — μια νέα χώρα, ένα υψηλότερο ποσό, ένας νέος αντισυμβαλλόμενος — συχνά ενεργοποιεί αυτόματα αυτόν τον έλεγχο. Η τράπεζα πρέπει τότε να καταγράψει ποιος είναι ο επιχειρηματικός λόγος και αν συμφωνεί με την εικόνα που έχει για την επιχείρησή σας. Αυτή η εικόνα έχει δημιουργηθεί από το ίδιο είδος δεδομένων που παρέχετε και σε άλλες κατηγορίες: ποιος εκπροσωπεί την επιχείρηση, ποιοι είναι οι τελικοί δικαιούχοι,και από πού προέρχεται το περιουσιακό στοιχείο.

Αναγνωρίζετε το ερώτημα και σε άλλη μορφή — όχι για μια μόνο συναλλαγή, αλλά για τη δομή σας γενικά; Τότε συνήθως πρόκειται για την ίδια έρευνα πελατών, αλλά περιοδικά αντί για κάθε πληρωμή. Σε αυτή την περίπτωση η τράπεζα συχνά ρωτά επίσης για την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης και τις τραπεζικές σχέσεις που διατηρείτε αλλού. Το τελευταίο δεν είναι έλεγχος της πιστοληπτικής σας ικανότητας, αλλά μέρος της ίδιας εικόνας: μια τράπεζα που γνωρίζει σε ποιες άλλες τράπεζες διαπραγματεύεστε, μπορεί να κατανοήσει καλύτερα μια ξαφνική νέα ροή χρημάτων.

Βάση: το cliëntenonderzoek στο Wwft

Η υποχρέωση για συνεχή έλεγχο των συναλλαγών και του υποβάθρου τους προκύπτει από την έρευνα πελατών όπως αυτή έχει επεξεργαστεί στο Wwft. Η τράπεζα πρέπει όχι μόνο κατά την έναρξη της σχέσης, αλλά και αργότερα να μπορεί να αποδείξει ότι μια συναλλαγή ταιριάζει στο προφίλ κινδύνου του πελάτη. Ένα μέρος των υποκείμενων δεδομένων — ποιος είναι η επιχείρηση, ποιος στέκεται πίσω της — είναι ήδη καθορισμένο στο εμπορικό μητρώο δυνάμει του Νόμου περί Εμπορικού Μητρώου 2007, αλλά η τράπεζα πρέπει να το επαληθεύσει και να το συμπληρώσει με τη συγκεκριμένη αιτία της συναλλαγής. Γι' αυτό το ίδιο ερώτημα μερικές φορές επανέρχεται σε λίγο διαφορετική μορφή από αυτή που ήδη απαντήσατε.