varför måste jag förklara varför jag skickar pengar utomlands

Banken granskar transaktionen, inte er trovärdighet

Detta är en del av den kundkännedom som banken är skyldig att utföra enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). En utlandsbetalning som avviker från era normala mönster — ett nytt land, ett högre belopp, en ny motpart — utlöser ofta denna kontroll automatiskt. Banken måste då dokumentera vad den affärsmässiga anledningen är och om den stämmer överens med bilden som banken har av er verksamhet. Denna bild bygger på samma slag av uppgifter som ni också lämnar till andra parter: vem som representerar verksamheten, vem som är de faktiska ägarna,, och var kapitalet kommer ifrån.

Känner ni igen frågan även i en annan form — inte om en enskild transaktion, utan om er struktur i allmänhet? Då handlar det vanligtvis om samma kundkännedom, bara periodisk i stället för per betalning. I så fall frågar banken ofta även om förmögenhetsursprunget för företaget och om de bankrelatörer ni har på andra håll. Det senare är ingen granskning av er kreditvärdighet, utan en del av samma bild: en bank som vet vid vilka andra banker ni gör affärer kan bättre placera en plötslig ny pengaström.

Rättslig grund: klientgranskningen enligt Wwft

Skyldigheten till löpande granskning av transaktioner och bakgrunden till dessa följer av kundkännedom sådan den är utarbetad i Wwft. Banken måste inte bara vid början av relationen utan även senare kunna påvisa att en transaktion passar inom ramen för kundens riskprofil. En del av de underliggande uppgifterna — vem verksamheten är, vem som ligger bakom den — är redan registrerad i handelsregistret enligt Handelsregisterwet 2007, men banken måste själv verifiera detta och komplettera det med den specifika anledningen till transaktionen. Därför återkommer samma fråga ibland i en något annan form än ni redan besvarat.