porque tenho de explicar porque é que envio dinheiro para o estrangeiro

O banco investiga a transação, não a sua boa fé

Isto faz parte da investigação de cliente que o banco é obrigado a realizar sob a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo (Wwft). Um pagamento internacional que se desvie do seu padrão normal — um novo país, um valor superior, uma nova contraparte — despoleta frequentemente essa verificação automaticamente. O banco deve então registar qual é a justificação comercial e se esta se enquadra na imagem que tem da sua empresa. Essa imagem é construída com base no mesmo tipo de dados que também fornece a outras partes: quem representa a empresa, quem são os beneficiários finais, e de onde provêm os fundos.

Reconhece também a pergunta de outra forma — não sobre uma transação individual, mas sobre a sua estrutura em geral? Nesse caso, trata-se geralmente da mesma investigação de cliente, apenas periódica em vez de por pagamento. O banco questiona frequentemente também sobre a origem do patrimônio da empresa e sobre as relações bancárias que mantém noutros locais. Este último não é uma verificação da sua solvabilidade, mas parte da mesma imagem: um banco que sabe em que outros bancos trabalha pode situar melhor um novo fluxo de fundos repentino.

Fundamento: a devida diligência do cliente na Wwft

A obrigação de verificação contínua de transações e da sua origem decorre da investigação de cliente tal como está desenvolvida na Wwft. O banco não deve apenas no início da relação, mas também depois, poder demonstrar que uma transação se enquadra no perfil de risco do cliente. Parte dos dados subjacentes — quem é a empresa, quem está por trás dela — já consta no registo comercial sob a Lei do Registo Comercial de 2007, mas o banco deve verificar isso por si e complementar com a justificação específica da transação. Por isso a mesma pergunta por vezes volta a aparecer numa forma ligeiramente diferente da que respondeu anteriormente.