miksi minun pitää selittää, miksi lähetän rahaa ulkomaille

Pankki tutkii liiketoimen, ei hyvää uskoasi

Tämä kuuluu asiakastuntemukseen (KYC), jonka pankki on velvollinen suorittamaan Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain nojalla. Ulkomainen maksu, joka poikkeaa normaalista mallista — uusi maa, suurempi summa, uusi vastapuoli — käynnistää tämän tarkistuksen usein automaattisesti. Pankin on tällöin kirjattava, mikä on liiketoiminnallinen peruste ja ovatko se yhtenevät pankilla olevasta kuvasta yrityksestäsi. Tämä kuva on muodostunut samoista tiedoista, joita annat myös muille osapuolille: kuka edustaa yritystä, ketkä ovat todelliset edunsaajat, ja mistä varallisuus on peräisin.

Tunnistatko kysymyksen myös toisessa muodossa — ei yhdestä liiketoimesta, vaan yleisesti rakenteestasi? Silloin kyse on yleensä samasta asiakastuntemuksesta, mutta säännöllisesti eikä maksu kerrallaan. Pankki pyytää tällöin usein myös yrityksen varallisuuden alkuperästä ja muilla pankeilla pitämiään pankkisuhteita. Tämä viimeksi mainittu ei ole tarkistusta luottokelpoisuudestasi, vaan osa samasta kuvasta: pankki, joka tietää, millä muilla pankeilla olet tekemisissä, voi paremmin sijoittaa äkillisen uuden rahavirtauksen.

Oikeusperusta: asiakkaiden tunteminen Wwft:ssä

Vaatimus jatkuvasta liiketoimien ja niiden taustalla olevan kontekstista suoritettavasta valvonnasta johtuu asiakastuntemuksesta, kuten se on määritelty rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain nojalla. Pankin on kyettävä osoittamaan paitsi suhteen alussa, että myös sen jälkeen liiketoimi sopii asiakkaan riskiprofiiliin. Osa taustalla olevista tiedoista — kuka yritys on, kuka sen takana on — on jo kirjattu kaupparekisteriin Kaupparekisterilain nojalla, mutta pankin on varmistettava se itse ja täydennettävä se kyseisen liiketoimen erityisellä perusteella. Siksi sama kysymys tulee joskus hieman eri muodossa kuin aiemmin vastasit.