por qué tengo que explicar por qué envío dinero al extranjero

El banco examina la transacción, no su buena fe

Esto forma parte de la investigación de clientes que el banco está obligado a realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Un pago internacional que se desvía de su patrón habitual — un nuevo país, un importe mayor, una nueva contraparte — suele activar ese control automáticamente. El banco debe entonces documentar cuál es la justificación comercial y si ésta se ajusta a la imagen que tiene de su empresa. Esa imagen se ha formado a partir del mismo tipo de datos que usted también proporciona a otras partes: quién representa la empresa, quiénes son los beneficiarios finales,, y de dónde procede el patrimonio.

¿Reconoce la pregunta también de otra forma — no sobre una transacción, sino sobre su estructura en general? Entonces suele tratarse de la misma investigación de clientes, solo que periódicamente en lugar de por pago. En ese caso, el banco también suele preguntar sobre el origen de los fondos de la empresa y sobre las relaciones bancarias que mantiene en otros lugares. Lo último no es un control de su solvencia, sino parte de esa misma imagen: un banco que sabe en qué otros bancos opera usted puede situar mejor una nueva corriente de fondos repentina.

Fundamento: el análisis de la clientela en la Wwft

La obligación de vigilancia continua de las transacciones y su trasfondo se deriva de la investigación de clientes tal como se desarrolla en la Wwft. El banco no solo debe poder demostrar al inicio de la relación, sino también después, que una transacción se ajusta al perfil de riesgo del cliente. Parte de los datos subyacentes — quién es la empresa, quién está detrás — ya consta en el registro mercantil conforme a la Ley del registro mercantil de 2007, pero el banco debe verificarlo por sí mismo y completarlo con la justificación específica de la transacción. Por eso la misma pregunta a veces reaparece en una forma ligeramente distinta a la que usted ya respondió anteriormente.