għaliex jrid nispjega għaliex nissef flus barra mill-pajjiż

Il-bank tiffeċċa t-transazzjoni, mhux it-tajbin tiegħek

Dan huwa parti mill-investigazzjoni tal-kliyenti li l-bank għandha obbligu legali li twettaq taħt il-Liġi għat-Tbatija tal-Ġlassi Illeciti u l-Finanzjament tal-Terrorizzmu (AMLFT). Pagament barrani li jiddifferenzi mill-mudell normali tiegħek — pajjiż ġdid, ammont ogħla, parti oħra ġdida — ħafna drabi jattiva dawn il-kontrolli awtomatikament. Il-bank għandha mbagħad tistabbilixxi l-każ kommerċjali u jekk dan ikun konsistenti mal-immaġini li għandha tal-intrapriża tiegħek. Din l-immaġini tinbena minn tip ta' data simili li int tipprovdi wkoll lil partijiet oħra: min jirrappreżenta l-intrapriża, min huma l-benefiċjarji finali, u minn fejn iġi l-assi.

Taqbel mal-mistoqsija wkoll f'forma oħra — mhux dwar transazzjoni waħda, imma dwar l-istruttura tiegħek b'mod ġenerali? Imbagħad ġeneralment huwa l-istess investigazzjoni tal-kliyenti, biss perjodikament minflok għal kull pagament. Il-bank fl-istess każ ħafta drabi tistaqsi wkoll dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża u dwar il-relazzjonijiet bankari li int iżżomm fil-postijiet oħra. Dan tal-aħħar mhu ċekk fuq il-kredibilità tiegħek, imma parti mill-istess immaġini: bank li taf mal-liema banki oħra int taħdem, tista' tpoġġi ħafna aħjar fluss ta' flus ġdid ta' repent.

Bażi: l-investigazzjoni tal-kliyent fil-Wwft

L-obbligu ta' monitoraġġ kontinwu tal-transazzjonijiet u tal-isfond tagħhom ideriva mill-investigazzjoni tal-kliyenti kif elaborata fl-AMLFT. Il-bank għandu mhux biss fil-bidu tar-relazzjoni, imma wkoll wara, jista' jipprova li transazzjoni tikkonforma mal-profil tar-riskju tal-kliyent. Parti mill-data sottostanti — min hija l-intrapriża, min warajha — hija diġà ffissata fit-Reġistru tal-Kummerċ taħt il-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007, imma l-bank għandu jverifikah u jiksebx innu stess u plementuh bid-daħla speċifika għat-transazzjoni. Għalhekk ir-raġuni stess xi kultant tolqot ħafna wara f'forma daqsin differenti minn dik li int diġà itt-anskta.