miért kell megmagyarázni, hogy miért külök pénzt a külföldre

A bank vizsgálja meg az ügylet jellegét, nem a jó szándékát

Ez az ügyfél-átvilágítás része, amelyet a banknak kötelezően el kell végezni a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) alapján. Az a külföldi kifizetés, amely eltér a szokásos mintájától — új ország, nagyobb összeg, új szerződő fél — gyakran automatikusan kiváltja ezt az ellenőrzést. A banknak ekkor fel kell jegyeznie a gazdasági indokot, és azt, hogy az összhangban van-e az ön vállalkozásáról kialakított képpel. Ezt a képet ugyanazokból az adatokból állítja össze, amelyeket ön más felek felé is megad: ki képviseli a vállalkozást, kik az ultimate kedvezményesek,, és honnan származik a pénzeszköz.

Ismerik fel ugyanezt a kérdést más formában is — nem egyetlen ügyletre vonatkozóan, hanem az ön szerkezetét tekintve általában? Ekkor általában ugyanarról az ügyfél-átvilágításról van szó, csak időszakonkénti helyett ügyletenként. A bank ebben az esetben gyakran azt is kérdezi meg, a vállalkozás vagyonának eredete és azt is, hogy máshol mely bankokkal van kapcsolata. Ez utóbbi nem a hitelképességre vonatkozó ellenőrzés, hanem ugyanez a kép részét képezi: egy bank, amely tudja, hogy milyen más bankoknál végez ügyletet, jobban tudja értékelni az új pénzáramlást.

Alap: az ügyfélvizsgálat az Wwft-ben

A tranzakciókra és azok hátterére vonatkozó folyamatos ellenőrzés kötelezettségét a Wwft-ben kidolgozott ügyfél-átvilágítás írja elő. A banknak nem csak a kapcsolat kezdetén, hanem azt követően is igazolnia kell, hogy az ügylet megfelel az ügyfél kockázati profilján. Az alapul szolgáló adatok egy része — hogy ki a vállalkozás, ki áll mögötte — már megállapított a Kereskedelmi Nyilvántartásról szóló 2007. évi törvény alapján a kereskedelmi nyilvántartásban, de a banknak ezt magának kell ellenőriznie és ki kell egészítenie az ügylet konkrét indokával. Ezért fordul elő, hogy ugyanaz a kérdés néha egy kicsit más formában bukkan fel, mint ahogy ön azt korábban már megválaszolta.