miks pean ma selgitama, miks saadan raha välismaale

Pank uurib tehingut, mitte teie ausust

See on osa pangaklientide tegevusuuringust, mida pank peab kohustuslikult tegema vastavalt rahapesust ja terrorismi rahastamisest keelimise seadusele (Wwft). Välismaine makse, mis erineb teie tavapärasest mustrist — uus riik, suurem summa, uus vastaspool — käivitab selle kontrolli sageli automaatselt. Pank peab seejärel fikseerima, mis on tehingu äriline põhjus ja kas see vastab pangal oleva teie ettevõtte käsitusega. See käsitus on loodud samalaadsetest andmetest, mida te edastasite ka muudele osapooltel: kes ettevõtet esindab, kes on lõplikud kasusaajad, ja kust raha pärineb.

Kas te tunnete küsimust ka muul kujul — mitte ühe tehingu kohta, vaid teie üldisest struktuurist? Siis käib tavaliselt tegemist sama pangaklientide tegevusuuringuga, kuid perioodilist, mitte makseti kohta. Pank küsib sellisel juhul sageli ka ettevõtte vara päritolu ja teiste pangasuhete kohta, mida te mujal haldate. Viimane pole teie krediidikõlblikkuse kontroll, vaid sama pildi osa: pank, kes teab, milliseid muid panku te kasutate, suudab äkki tekkinud rahavoogu paremini mõista.

Õiguslik alus: klientuuri uurimine Wwft-s

Kohustus pidada pidevat kontrolli tehingute ja nende taustkirjelduse üle tuleneb Wwft-s väljatöötatud pangaklientide tegevusuuringust. Pank peab saama näidata, et tehing sobib kliendipoliitikast tulenevasse riskiprofiili mitte ainult suhte alguses, vaid ka hiljem. Osa alusandmetest — kes ettevõte on, kes selle taga seisab — on juba fikseeritud ärireegistris vastavalt ärireegistri seadusele 2007, kuid pank peab seda ise kontrollima ja täiendama konkreetse tehingu alusandmetega. Sellepärast esineb sama küsimus mõnikord veidi teistsuguses vormis, kui te varem vastasid.