kāpēc man jāizskaidro, kāpēc es sūtu naudu uz ārzemēm

Banka pārbauda transakciju, nevis jūsu godprātību

Tas ir saistīts ar klientu pārbaudi, ko banka ir obligāta veikt saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu (Wwft). Ārzemju maksājums, kas atšķiras no jūsu parastā modeļa — jauna valsts, lielāka summa, jauns partneris — bieži izraisa šo pārbaudi automātiski. Banka tad ir jāfiksē, kāds ir biznesa iemesls un vai tas atbilst tēlam, kas viņiem ir par jūsu uzņēmumu. Šis tēls ir veidots no tiem pašiem datu veidiem, ko jūs arī norādāt citām pusēm: kas pārstāv uzņēmumu, kādi ir galēkie labuma guvēji, un no kurienes nāk līdzekļi.

Vai jūs atpazīstat jautājumu arī citā formā — nevis par vienu transakciju, bet par jūsu struktūru kopumā? Tad parasti runa ir par tādu pašu klientu pārbaudi, tikai periodisku, nevis par katru maksājumu. Banka šajā gadījumā bieži jautā arī par uzņēmuma mantas izcelsmi un par bankas attiecībām, ko jums ir citur. Pēdējais nav jūsu kredītvērtības pārbaude, bet daļa no tāda paša tēla: banka, kas zina, ar kādām citām bankām jūs darbojas, labāk var novērtēt pēkšņu jaunu naudas plūsmu.

Pamatojums: klienta pārbaude saskaņā ar Wwft

Transakciju un to pamatojuma nepārtrauktās pārbaudes pienākums izriet no klientu pārbaudes, kas izstrādāta saskaņā ar Wwft. Banka ne tikai attiecību sākumā, bet arī vēlāk ir jāspēj pierādīt, ka transakcija atbilst klienta riska profilam. Daļa no pamatā esošajiem datiem — kas ir uzņēmums, kas par to stāv — jau ir fiksēta tirdzniecības registrā saskaņā ar Tirdzniecības reģistra likumu 2007, bet banka to pati ir jāpārbauda un jāpapildina ar konkrētu transakcijas iemeslu. Tāpēc tas pats jautājums dažkārt atgriežas nedaudz citā formā nekā jūs to iepriekš atbildējāt.