dotazník KYB banky je letos jiný než loni, jak je to možné

Kontrolní seznamy se řídí tím, co musí banka vědět, ne tím, co bylo loni vhodné

Banka mění kontrolní seznam, protože se mění její vlastní povinnosti, ne proto, že by libovolně přezkoumala formát. KYB, "Know Your Business", není pevný kontrolní seznam, ale průběžná povinnost banky vědět, kdo je jejím podnikatelským klientem a zda se změnilo riziko například praní peněz. Noví vlastníci, nová klasifikace sektoru, upravená regulační interpretace nebo pouze periodické přehodnocení: každé z nich může přinést jinou sadu otázek než v loňském roce. Neexistuje žádný centrální standard, který by všem bankám předepisoval stejný dotazník, takže každá banka převádí svůj vlastní model rizika na vlastní otázky a tento model se každoročně aktualizuje.

Stabilní obvykle zůstává jádro: kdo je podnik, kdo má rozhodovací pravomoc a odkud pocházejí peníze. Tato základní data — právní název, číslo v obchodním rejstříku a adresu místa podnikání — se objevují u téměř každé banky, i když je otázka každý rok formulována jinak. To, co se mění, je často další vrstva: dodatečné otázky o strukturách UBO po fúzi, o statusu PEP nebo o povaze transakcí v sektoru, který se právě dostal pod zvýšenou pozornost. To vysvětluje, proč stejná společnost dva roky po sobě dostane jiný počet otázek, aniž by se něco pokazilo.

Bez právně stanoveného pevného formuláře, ale s právní základnou

Neexistuje žádný článek, který by předepisoval přesný formulář KYB seznamu; banky jsou svobodné v přístupu, pokud si mohou své znalosti klienta zdůvodnit. Co banka skutečně standardně potřebuje, je stanoveno v Obchodním rejstříku: jméno, právní forma, adresa sídla a číslo v rejstříku jsou tam základními údaji každé společnosti, upravenými v zákoně o obchodním rejstříku. Protože se tato základna nemění, je logické, že právě tato část seznamu zůstává nejrozeznávanější, zatímco otázky zaměřené na rizika — které nevychází ze zákona, ale z interní politiky banky — se mohou každý rok posunout.