KYB jautājumāja lista no bankas šogad atšķiras no pagājušā gada — kā tas ir iespējams

Anketas seko tam, ko banka ir jāzina, nevis tam, kas bija ērti pagājušajā gadā

Banka maina anketu, jo mainās tās paša pienākumi, nevis tāpēc, ka tā patvaļīgi pārskatītu formātu. KYB — "Know Your Business" — nav fiksēts kontrolsaraksts, bet gan bankas nepārtraukts pienākums zināt, kas ir viņas komercklient, un tas, vai mainījies witwašanas risks. Jauni īpašnieki, jauna nozares klasifikācija, pārskatīta dozas interpretācija vai vienkārši periodiska pārvērtēšana: katrs no tiem var radīt citu jautājumu kopu nekā pagājušajā gadā. Nav centrālā standarta, kas visiem banku piegādātu vienu un to pašu jautājumu veidlapu, tāpēc katra banka savu risku modeli pārtulko savos jautājumos, un šis modelis tiek koriģēts katru gadu.

Tas, kas parasti paliek stabils, ir kodols: kas ir uzņēmums, kurš ir vadošais, un no kurienes nāk nauda. Šie pamatdati — statūtiskais nosaukums, reģistrācijas numurs un darbības vietas adrese — parādās gandrīz pie katras bankas, lai arī jautājums katru gadu ir formulēts savādi. Tas, kas mainās, bieži ir papildinošais slānis: papildu jautājumi par VBO struktūrām pēc apvienošanas, par PEP statusu vai par darījumu dabu nozarē, kura nesen ir nonākusi pastiprinātas uzmanības fokusā. Tas skaidro, kāpēc divas gadas pēc kārtas tas pats uzņēmums tomēr saņem atšķirīgu jautājumu skaitu, kaut arī neko nepareizu nav noticis.

Nav noteiktas likuma formas, bet ir likuma pamatojums

Nav pieejams neviens noteikums, kas prescribētu KYB saraksta precīzu jautājumu veidlapas formu; bankas ir brīvas formējuma izvēlē, ja vien tās var pamatot savu klientu pārbaudi. Tas, kas bankai standarta kārtā ir nepieciešams, ir noteikts Komercreģistrā: nosaukums, tiesiskais statuss, reģistrācijas adrese un reģistrācijas numurs ir katra uzņēmuma pamatdati, ko regulē Komercreģistra likums 2007. Tā kā šis pamatojums nemainās, ir loģiski, ka tieši šī saraksta daļa paliek visvairāk atpazīstama, turpretim risku virzītie jautājumi — kas nāk nevis no likuma, bet no bankas iekšējās politikas — katru gadu var mainīties.