Der KYB-Fragebogen der Bank ist in diesem Jahr anders als im letzten Jahr – wie kann das sein

Fragekataloge folgen dem, was die Bank wissen muss, nicht dem, was im letzten Jahr praktisch war

Der Fragenkatalog der Bank ändert sich, weil sich ihre eigenen Verpflichtungen ändern, nicht weil sie willkürlich ein Format überarbeitet. KYB, "Know Your Business", ist keine feste Checkliste, sondern eine laufende Verpflichtung der Bank, ihre Geschäftskunden zu kennen und zu beurteilen, ob sich das Risiko beispielsweise für Geldwäsche geändert hat. Neue Eigentümer, eine neue Brancheneinteilung, eine angepasste Aufsichtsinterpretation oder einfach eine regelmäßige Neubewertung: jede dieser Änderungen kann zu einem anderen Fragenkatalog führen als im Vorjahr. Es gibt keine zentrale Norm, die alle Banken zum gleichen Fragebogen verpflichtet, daher übersetzt jede Bank ihr eigenes Risikomodell in ihre eigenen Fragen, und dieses Modell wird jährlich überarbeitet.

Was normalerweise stabil bleibt, ist der Kern: Wer ist das Unternehmen, wer hat die Kontrolle, und woher kommt das Geld. Diese Grunddaten — die Satzungsfirma, die Registrierungsnummer und die Betriebsstätte — tauchen bei fast jeder Bank auf, auch wenn die Frage jedes Jahr anders formuliert ist. Was sich ändert, ist oft die zusätzliche Ebene: zusätzliche Fragen zu UBO-Strukturen nach einer Fusion, zum PEP-Status oder zur Art der Transaktionen in einem Sektor, der gerade verstärkte Aufmerksamkeit erhalten hat. Das erklärt, warum ein und dasselbe Unternehmen zwei Jahre hintereinander eine unterschiedliche Anzahl von Fragen erhält, ohne dass etwas schiefgelaufen ist.

Keine gesetzlich festgelegte Form, aber eine gesetzliche Grundlage

Es gibt keinen Artikel, der das genaue KYB-Fragenformular vorschreibt; Banken haben Gestaltungsfreiheit, solange sie ihre Kundendue Diligence begründen können. Was die Bank standardmäßig braucht, ist im Handelsregister festgelegt: Name, Rechtsform, Betriebsstätte und Registrierungsnummer sind dort die Grunddaten jedes Unternehmens, geregelt im Handelsregistrierungsgesetz 2007. Da sich diese Grundlagen nicht ändern, ist es logisch, dass genau dieser Teil der Liste am erkennbarsten bleibt, während die risikoorientierten Fragen — die nicht aus einem Gesetz, sondern aus der internen Politik der Bank stammen — sich jedes Jahr verschieben können.