KYB upitnik banke je ove godine drugačiji nego prošle godine, kako je to moguće

Upitnici prate ono što banka mora znati, a ne ono što je bilo pogodno prošle godine

Banka mijenja upitnik jer se njene vlastite obaveze mijenjaju, a ne zato što nasumično pregledava format. KYB, "Know Your Business", nije fiksna checklist već je kontinuirana obaveza banke da zna tko je njezin poslovni klijent i je li se rizik od, primjerice, pranja novca promijenio. Novi vlasnici, nova klasifikacija sektora, prilagođena interpretacija nadzora ili samo periodička ponovno procjena: svaka od tih mogućnosti može rezultirati različitim skupom pitanja nego prošle godine. Ne postoji centralni standard koji propisuje isti obrazac upitnika za sve banke, tako da svaka banka pretvara svoj vlastiti model rizika u vlastita pitanja, a taj se model godišnje prilagođava.

Ono što se obično čini stabilno, je jezgra: tko je poduzeće, tko ima autoritet, i odakle dolaze novci. Ti osnovni podaci — Zakonski naziv, registarski broj i adresu sjedišta poduzeća — pojavljuju se kod gotovo svake banke, iako je pitanje svake godine drugačije formulirano. Ono što se mijenja, često je dodatni sloj: dodatna pitanja o UBO strukturama nakon spajanja, o PEP statusu, ili o vrsti transakcija u sektoru koji je nedavno došao pod pojačanu pažnju. To objašnjava zašto dvije godine uzastopno isto poduzeće dobija različit broj pitanja, bez da se nešto dogodilo krivo.

Nema zakonski fiksnog oblika, ali ima zakonsku osnovu

Ne postoji članak koji propisuje točan obrazac upitnika KYB-liste; banke su slobodne u oblikovanju sve dok mogu potkrijepiti svoju ispitu klijenta. Ono što banka doista standardno trebati, je određeno u Sudskom registru: naziv, pravni oblik, adresa sjedišta i registarski broj su osnovni podaci svakog poduzeća, uređeni Zakonom o Sudskom registru 2007. Budući da se ta osnova ne mijenja, logično je da upravo taj dio liste ostaje najprepoznatljiviji, dok se pitanja orijentirana na rizik — koja ne dolaze iz zakona već iz unutarnje politike banke — mogu mijenjati svake godine.