a bank KYB kérdőíve idén másabb mint tavaly miért lehet ez

A kérdőívek azt követik, amit a banknak tudnia kell, nem azt, ami tavaly praktikus volt

A bank azért módosítja a kérdőívet, mert saját kötelezettségei változnak, nem azért, mert önkényesen átdolgoz egy formátumot. A KYB, a "Know Your Business", nem rögzített ellenőrzőlista, hanem a bank folyamatos kötelezettsége, hogy tudja, ki az ügyfele és megváltozott-e például a pénzmosás kockázata. Az új tulajdonosok, új szektorszintű besorolás, megváltozott felügyeleti értelmezés vagy egyszerűen periodikus újraértékelés: ezek mindegyike más kérdéskört eredményezhet, mint tavaly. Nincs központi szabvány, amely az összes bankot ugyanazzal a kérdőívvel terhelné, így minden bank saját kockázati modelljét fordítja saját kérdésekké, és ezt a modellt évente felülvizsgálják.

Ami általában stabil marad, az a mag: ki a vállalkozás, kinek van a ráhatása, és honnan származik a pénz. Ez az alapadat — a jogszabály szerinti név, a bejegyzési szám és a cég telephelye — szinte minden banknál visszaköszön, még akkor is, ha az év során másképpen fogalmazzák meg a kérdést. Az, ami változik, gyakran a kiegészítő réteg: további kérdések az UBO-szerkezetekről egy fúzió után, a PEP-státuszról, vagy az egy olyan szektorban folytatott tranzakciók jellegéről, amely nemrégiben szigorított figyelmet kapta. Ez magyarázza, miért kap ugyanaz a vállalkozás két egymást követő év alatt eltérő számú kérdést, anélkül, hogy valami félresiklott volna.

Nincs jogi rögzített forma, de jogi alapja van

Nincs olyan cikk, amely a KYB-lista pontos kérdőívét előírná; a bankok szabadok a formázásban, amíg indokolni tudják ügyfelük vizsgálatát. Amit a banknak azonban standardként szüksége van rá, az a Kereskedelmi Nyilvántartásban van rögzítve: a név, a jogi forma, a lakcím és a bejegyzési szám minden vállalkozás alapadatai, amelyeket a Kereskedelmi Nyilvántartás 2007. évi törvénye szabályoz. Mivel ez az alapadatok nem változnak, logikus, hogy pontosan ez a rész marad a legtöbb ideig felismerhető, míg a kockázatorientált kérdések — amelyek nem egy törvényből, hanem a bank belső politikájából erednek — évről évre változhatnak.