pankin KYB-kyselylomake on tänä vuonna eri kuin viime vuonna, kuinka se on mahdollista

Kysymyslistat noudattavat sitä, mitä pankin on tiedettävä, eivät sitä, mikä oli kätevää viime vuonna

Pankki muuttaa kysymyslistaa, koska sen omat velvoitteet muuttuvat, ei siksi, että se satunnaisesti tarkistaisi muodon. KYB, "Know Your Business", ei ole kiinteä tarkistuslista vaan pankin jatkuva velvoite tietää, kuka sen liikeautomaattiklassi on ja onko esimerkiksi rahan pesun riski muuttunut. Uudet omistajat, uusi toimialaluokitus, muutettu valvontakäytäntö tai yksinkertaisesti säännöllinen uudelleenarviointiperuuttaa: jokainen niistä voi johtaa toisenlaiseen kysymyssarjaan kuin viime vuonna. Ei ole olemassa keskitettyä standardia, joka määräisi kaikille pankeille samaa kyselylomaketta, joten jokainen pankki kääntää oman riskimallinsa omiksi kysymyksikseen, ja kyseinen malli tarkistetaan vuosittain.

Se, mikä tavallisesti pysyy vakaana, on ydin: mikä on yritys, kenellä on määräysvalta ja mistä raha tulee. Nämä perustiedot — lakisääteinen nimi, rekisteröintinumero ja yrityksen sijainnin osoite — esiintyvät lähes jokaisen pankin luona, vaikka kysymys olisi muotoiltu eri tavalla joka vuosi. Se, mikä vaihtelee, on usein täydentävä kerros: lisäkysymykset UBO-rakenteista sulautumisen jälkeen, PEP-asemasta tai liiketoimien luonteesta alalla, joka on juuri joutunut lisääntyneen valvonnan piiriin. Tämä selittää, miksi sama yritys saa kahden peräkkäisen vuoden aikana silti eri määrän kysymyksiä, vaikka mikään ei olisi mennyt pieleen.

Ei kiinteää lakisääteistä muotoa, mutta lakisääteinen perusta

Ei ole olemassa artiklia, joka määrää KYB-listan tarkkaa kyselylomaketta; pankit voivat vapaasti muotoilla sitä niin kauan kuin ne voivat perustella asiakastutkimuksensa. Se, mitä pankki tavallisesti tarvitsee, on vahvistettu kaupparekisterissä: nimi, oikeusmuoto, toimipaikka ja rekisteröintinumero ovat jokaisen yrityksen peruskirjatietoja, jotka säännellään kaupparekisterilain 2007 mukaan. Koska tämä perusta ei muutu, on järkevää, että juuri tämä osa listasta pysyy tutuin, kun taas riskilähtöiset kysymykset — jotka eivät tule laista vaan pankin sisäisestä politiikasta — voivat muuttua joka vuosi.